الصفحة الرئيسية

Business card templatesBusiness card templates Web Templates Logo templates Business card templates

  الصفحة الرئيسية / مقالات منشورة / المواقع و الانجازات السنوية / لعام 1998

 

البنوك في الأردن ....

 

هذه الدراسة السادسة عشر في سلسلة الدراسات السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال سنة 1998 هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و العملات الأجنبية كل على حدة الأمر الذي أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه و تسليف جزء بسيط منها فقط.

 

المواقع و الإنجازات لعام 1998

تعريفات

لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية المعاني المبينة إزاء كل منها:

1-  البنوك:

و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك الاستثمار العاملة في الأردن.

2-  حقوق المساهمين:

و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك الأرباح المعدة للتوزيع.

3-  التسهيلات الائتمانية:

و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات الجارية المدينة و السلف و القروض.

4-  الودائع:

و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية و الأجنبية.

5-  الموجودات:

و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات النظامية.

6-  العائد على الموجودات:

و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على مجموع معدل الموجودات في بداية العام و نهايته.

7-  العائد على حقوق المساهمين:

و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و نهايته.

8-  العائد على رأس المال المدفوع:

    و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على رأس المال المدفوع دون الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد الضريبة).

9-  الكفاءة:

و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد الضريبة).

10- صافي الدخل لكل موظف:

     و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.

11- معدل الأصول لكل موظف:

      و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في نهاية العام.

جدول رقم (1)

ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات

اسم البنك

الترتيب

الموجودات

(بالمليون دينار)

النسبة إلى

إجمالي البنوك

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان

البنك الإسلامي الأردني

البنك الأهلي الأردني

بنك القاهرة عمان

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك أي.ان.زد كرندليز

بنك الأردن و الخليج

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك العقاري العربي

البنك العربي الإسلامي الدولي

سيتي بنك

بنك الصادرات و التمويل

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

2955.9

1377

706.8

605.9

588.9

459.7

342.6

278.6

270.4

239.8

229.2

215.6

213.4

187.9

180.1

137.3

116.5

86

83.6

60.4

31.7%

14.7%

7.6%

6.5%

6.3%

4.9%

3.7%

3.0%

2.9%

2.6%

2.5%

2.3%

2.3%

2.0%

1.9%

1.5%

1.2%

0.9%

0.9%

0.6%

1

2

3

4

5

6

7

9

8

10

11

14

12

13

15

-

16

19

17

18

الإجمالي

 

9335.6

100%

 

جدول رقم (2)

ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات

أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن (500) مليون دينار

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك الإسلامي الأردني

بنك القاهرة عمان

بنك الإسكان

البنك الأهلي الأردني

البنك العربي

1

2

3

4

5

8.6%

6.0%

3.4%

3.1%

2.3%

5

3

2

1

4

ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار

بنك الأردن و الخليج

بنك المؤسسة العربية المصرفية

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك أي.ان.زد  كرندليز

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك الأردن

1

2

3

4

5

6

7

8

29.5%

13.0%

12.6%

12.2%

10.7%

10.4%

7.5%

6.5%

8

1

5

3

4

6

2

7

ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن (200) مليون دينار

بنك الصادرات و التمويل

البنك العقاري العربي

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

سيتي بنك

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

1

2

3

4

5

6

46.8%

32.4%

28.6%

4.2%

-0.2%

-6.5%

1

4

2

6

3

5

 

المعدل العام

 

7.9%

 

جدول رقم (3)

ترتيب البنوك حسب حجم الودائع

اسم البنك

الترتيب

الودائع

(بالمليون دينار)

النسبة إلى

إجمالي البنوك

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان

البنك الإسلامي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك أي.ان.زد  كرندليز

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك الأردن والخليج

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك العقاري العربي

سيتي بنك

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الصادرات و التمويل

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

2670.2

1029.4

594.1

511.3

510.7

413.4

293.9

251.5

238.1

205.1

202.5

193.2

178.3

159.2

152

100.2

94.4

61.7

54.1

45.2

33.6%

12.9%

7.5%

6.4%

6.4%

5.2%

3.7%

3.2%

3.0%

2.6%

2.5%

2.4%

2.2%

2.0%

1.9%

1.3%

1.2%

0.8%

0.7%

0.6%

1

2

3

4

5

6

7

9

8

10

11

14

12

13

15

16

-

17

19

18

المجموع

 

7958.5

100%

 

جدول رقم (4)

ترتيب البنوك حسب نمو الودائع

أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن (500) مليون دينار

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك الإسلامي الأردني

بنك الإسكان

البنك الأهلي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك العربي

1

2

3

4

5

6.9%

4.5%

3.1%

1.9%

1.7%

5

3

1

2

4

ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار

بنك المؤسسة العربية المصرفية

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك أي.ان.زد كرندليز

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

1

2

3

4

5

6

15.5%

14.7%

12.5%

11.5%

9.5%

5.9%

2

5

3

4

6

1

ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن (200) مليون دينار

بنك الصادرات و التمويل

بنك الأردن و الخليج

البنك العقاري العربي

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الأردن

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

سيتي بنك

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

48.2%

31.9%

30.6%

18.9%

5.9%

2.8%

-0.2%

-8.3%

1

6

4

2

8

7

3

5

 

المعدل العام

 

7.0%

 

جدول رقم (5)

ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين

اسم البنك

الترتيب

حقوق الملكية

(بالمليون دينار)

ترتيب

العام السابق

بنك الإسكان

البنك العربي

البنك الأهلي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

بنك الأردن

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك HSBC

بنك الصادرات و التمويل

بنك أي.ان.زد كرندليز

سيتي بنك

البنك العقاري العربي

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

221.8

152.8

72.3

50.9

40.6

37.9

34.7

34.4

31.3

24.8

24.6

24.5

20.1

18.8

17.8

15.5

13.9

11.3

9.5

-25.4

1

2

3

4

-

8

6

5

7

10

11

9

17

12

16

14

15

13

18

19

المجموع

 

832.1

 

جدول رقم (6)

ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى الودائع

اسم البنك

الترتيب

النسبة

ترتيب

العام السابق

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الصادرات و التمويل

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الإسكان

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأهلي الأردني

سيتي بنك

بنك المؤسسة العربية المصرفية

البنك الأردني الكويتي

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الإسلامي الأردني

بنك الأردن

بنك أي.ان.زد كرندليز

بنك HSBC

البنك العقاري العربي

بنك القاهرة عمان

البنك العربي

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

43.0%

32.9%

32.6%

21.5%

21.0%

17.6%

15.6%

14.2%

13.9%

12.1%

11.8%

10.3%

8.6%

8.3%

7.6%

7.5%

7.4%

7.4%

5.7%

-13.1%

-

1

2

3

4

5

6

11

8

7

12

13

14

10

16

15

9

17

18

19

المعدل العام

 

10.5%

 

جدول رقم (7)

ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى إجمالي الودائع

اسم البنك

الترتيب

النسبة

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

سيتي بنك

بنك القاهرة عمان

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك الأردن

بنك أي.ان.زد  كرندليز

البنك الأردني الكويتي

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك HSBC

بنك الأردن و الخليج

البنك العقاري العربي

بنك الإسكان

بنك فيلادلفيا للاستثمار

البنك الأهلي الأردني

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك الصادرات و التمويل

البنك الإسلامي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

31.2%

36.2%

37.3%

38.0%

38.5%

39.6%

46.0%

49.2%

49.3%

53.4%

54.0%

61.0%

61.3%

63.2%

65.2%

67.3%

69.5%

78.2%

79.4%

91.1%

1

4

6

2

5

3

10

7

8

9

12

17

15

13

14

11

16

19

18

-

المعدل العام

 

48.3%

 

جدول رقم (8)

ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل الضريبة

اسم البنك

الترتيب

أرباح السنة

(بالمليون دينار)

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان

بنك القاهرة عمان

البنك الإسلامي الأردني

بنك أي.ان.زد كرندليز

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني الكويتي

بنك الأردن

البنك الأهلي الأردني

بنك الصادرات و التمويل

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك HSBC

سيتي بنك

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك العقاري العربي

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

41.1

31.17

4.67

4.4

3.36

3.17

3.12

2.75

2.67

2.3

2.15

2.1

2.1

1.49

1.15

0.98

0.84

0.35

0

-1.8

1

2

4

7

6

19

18

12

3

13

11

5

9

14

10

15

-

16

17

18

المجموع

 

108.07

 

جدول رقم (9)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق الملكية(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد

%

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك أي.ان.زد كرندليز

سيتي بنك

بنك الصادرات و التمويل

بنك الإسكان

بنك القاهرة عمان

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك HSBC

البنك الأردني الكويتي

البنك الإسلامي الأردني

البنك العقاري العربي

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك الأردن

بنك الأردن و الخليج

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

البنك الأهلي الأردني

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك فيلادلفيا للاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

30.3%

22.9%

15.2%

14.8%

14.4%

13.8%

13.6%

11.6%

9.3%

9.1%

8.8%

8.7%

8.1%

6.5%

5.3%

4.8%

4.1%

3.8%

3.7%

0.0%

1

3

4

7

6

5

19

2

10

12

15

11

13

18

8

14

-

9

16

17

المعدل العام

 

14.1%

 

جدول رقم (10)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس المال المدفوع(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد

%

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان

بنك أي.ان.زد كرندليز

 بنك القاهرة عمان

البنك الإسلامي الأردني

سيتي بنك

بنك HSBC

بنك الصادرات و التمويل

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني الكويتي

بنك الأردن

بنك المؤسسة العربية المصرفية

البنك العقاري العربي

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

62.3%

41.6%

33.6%

26.7%

21.9%

21.0%

19.1%

17.1%

15.9%

15.6%

13.3%

10.8%

9.8%

7.5%

6.6%

6.4%

4.2%

3.5%

0.0%

-0.8%

1

2

5

4

7

6

3

11

19

9

13

12

15

14

10

8

-

16

17

18

 

 

23.2%

 

جدول رقم (11)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على الموجودات(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد

%

ترتيب

العام السابق

بنك الصادرات و التمويل

بنك الإسكان

سيتي بنك

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك أي.ان.زد كرندليز

البنك العربي

البنك العربي الإسلامي الدولي

البنك الأردني الكويتي

بنك المؤسسة العربية المصرفية

بنك القاهرة عمان

بنك HSBC

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

البنك العقاري العربي

بنك الأردن

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

البنك الأهلي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك فيلادلفيا للاستثمار

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

3.2%

2.3%

1.8%

1.7%

1.5%

1.4%

1.2%

1.0%

1.0%

0.8%

0.8%

0.7%

0.6%

0.6%

0.6%

0.6%

0.4%

0.4%

0.0%

-0.9%

1

4

2

19

5

6

-

9

8

11

3

12

13

15

14

16

7

10

17

18

المعدل العام

 

1.2%

 

جدول رقم (12)

ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية الموزعة على حملة الأسهم

اسم البنك

الترتيب

النسبة

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك القاهرة عمان

1

2

3

4

5

30%

15%

7%

5.5%

5%

1

2

-

-

-

جدول رقم (13)

ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة

اسم البنك

الترتيب

المصروف لكل ألف

دينار من الدخل

ترتيب

العام السابق

بنك الصادرات و التمويل

سيتي بنك

البنك العربي

بنك الإسكان

بنك أي.ان.زد كرندليز

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك المؤسسة العربية المصرفية

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأردني الكويتي

البنك الإسلامي الأردني

بنك HSBC

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك العقاري العربي

بنك الأردن

بنك الشرق الأوسط للاستثمار

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن و الخليج

بنك فيلادلفيا للاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

557

948

1098

1306

1369

1612

1857

2112

2383

2500

2575

2595

2819

2985

4816

5153

5714

6742

-

-

1

3

4

7

6

19

-

8

2

10

12

5

13

9

15

14

16

11

18

17

المؤشر العام

 

1820

 

جدول رقم (14)

ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة لكل موظف

اسم البنك

الترتيب

دينار لكل

موظف

ترتيب

العام السابق