البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة السادسة عشر في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 1998 هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة
تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و
العملات الأجنبية كل على حدة الأمر الذي
أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز
المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه
و تسليف جزء بسيط منها فقط.
المواقع و الإنجازات لعام 1998
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
2955.9
1377
706.8
605.9
588.9
459.7
342.6
278.6
270.4
239.8
229.2
215.6
213.4
187.9
180.1
137.3
116.5
86
83.6
60.4 |
31.7%
14.7%
7.6%
6.5%
6.3%
4.9%
3.7%
3.0%
2.9%
2.6%
2.5%
2.3%
2.3%
2.0%
1.9%
1.5%
1.2%
0.9%
0.9%
0.6% |
1
2
3
4
5
6
7
9
8
10
11
14
12
13
15
-
16
19
17
18 |
|
الإجمالي |
|
9335.6 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي |
1
2
3
4
5 |
8.6%
6.0%
3.4%
3.1%
2.3% |
5
3
2
1
4 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها
ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
بنك الأردن و الخليج
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
29.5%
13.0%
12.6%
12.2%
10.7%
10.4%
7.5%
6.5% |
8
1
5
3
4
6
2
7 |
ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن
(200) مليون دينار
|
بنك الصادرات و التمويل
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6 |
46.8%
32.4%
28.6%
4.2%
-0.2%
-6.5% |
1
4
2
6
3
5 |
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأردن والخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
2670.2
1029.4
594.1
511.3
510.7
413.4
293.9
251.5
238.1
205.1
202.5
193.2
178.3
159.2
152
100.2
94.4
61.7
54.1
45.2 |
33.6%
12.9%
7.5%
6.4%
6.4%
5.2%
3.7%
3.2%
3.0%
2.6%
2.5%
2.4%
2.2%
2.0%
1.9%
1.3%
1.2%
0.8%
0.7%
0.6% |
1
2
3
4
5
6
7
9
8
10
11
14
12
13
15
16
-
17
19
18 |
|
المجموع |
|
7958.5 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العربي |
1
2
3
4
5 |
6.9%
4.5%
3.1%
1.9%
1.7% |
5
3
1
2
4 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما
بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل |
1
2
3
4
5
6 |
15.5%
14.7%
12.5%
11.5%
9.5%
5.9% |
2
5
3
4
6
1 |
ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن
(200) مليون دينار
|
بنك الصادرات و التمويل
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
48.2%
31.9%
30.6%
18.9%
5.9%
2.8%
-0.2%
-8.3% |
1
6
4
2
8
7
3
5 |
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الإسكان
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك
HSBC
بنك الصادرات و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
221.8
152.8
72.3
50.9
40.6
37.9
34.7
34.4
31.3
24.8
24.6
24.5
20.1
18.8
17.8
15.5
13.9
11.3
9.5
-25.4 |
1
2
3
4
-
8
6
5
7
10
11
9
17
12
16
14
15
13
18
19 |
|
المجموع |
|
832.1 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الإسكان
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأهلي الأردني
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك
HSBC
البنك العقاري العربي
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
43.0%
32.9%
32.6%
21.5%
21.0%
17.6%
15.6%
14.2%
13.9%
12.1%
11.8%
10.3%
8.6%
8.3%
7.6%
7.5%
7.4%
7.4%
5.7%
-13.1% |
-
1
2
3
4
5
6
11
8
7
12
13
14
10
16
15
9
17
18
19 |
|
المعدل العام |
|
10.5% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك
HSBC
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
31.2%
36.2%
37.3%
38.0%
38.5%
39.6%
46.0%
49.2%
49.3%
53.4%
54.0%
61.0%
61.3%
63.2%
65.2%
67.3%
69.5%
78.2%
79.4%
91.1% |
1
4
6
2
5
3
10
7
8
9
12
17
15
13
14
11
16
19
18
- |
|
المعدل العام |
|
48.3% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الصادرات و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك
HSBC
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
41.1
31.17
4.67
4.4
3.36
3.17
3.12
2.75
2.67
2.3
2.15
2.1
2.1
1.49
1.15
0.98
0.84
0.35
0
-1.8 |
1
2
4
7
6
19
18
12
3
13
11
5
9
14
10
15
-
16
17
18 |
|
المجموع |
|
108.07 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
30.3%
22.9%
15.2%
14.8%
14.4%
13.8%
13.6%
11.6%
9.3%
9.1%
8.8%
8.7%
8.1%
6.5%
5.3%
4.8%
4.1%
3.8%
3.7%
0.0% |
1
3
4
7
6
5
19
2
10
12
15
11
13
18
8
14
-
9
16
17 |
|
المعدل العام |
|
14.1% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك
بنك
HSBC
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك العقاري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
62.3%
41.6%
33.6%
26.7%
21.9%
21.0%
19.1%
17.1%
15.9%
15.6%
13.3%
10.8%
9.8%
7.5%
6.6%
6.4%
4.2%
3.5%
0.0%
-0.8% |
1
2
5
4
7
6
3
11
19
9
13
12
15
14
10
8
-
16
17
18 |
|
|
|
23.2% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان
سيتي بنك
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3.2%
2.3%
1.8%
1.7%
1.5%
1.4%
1.2%
1.0%
1.0%
0.8%
0.8%
0.7%
0.6%
0.6%
0.6%
0.6%
0.4%
0.4%
0.0%
-0.9% |
1
4
2
19
5
6
-
9
8
11
3
12
13
15
14
16
7
10
17
18 |
|
المعدل العام |
|
1.2% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5 |
30%
15%
7%
5.5%
5% |
1
2
-
-
- |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
المصروف لكل ألف
دينار من الدخل |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
سيتي بنك
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
بنك
HSBC
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
557
948
1098
1306
1369
1612
1857
2112
2383
2500
2575
2595
2819
2985
4816
5153
5714
6742
-
- |
1
3
4
7
6
19
-
8
2
10
12
5
13
9
15
14
16
11
18
17 |
|
المؤشر العام |
|
1820 |
|
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
|