البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الرابعة عشرة في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 1996، هذا و لم تشمل هذه الدراسة
البنك الأهلي الأردني (لعدم نشر ميزانيته
في 31/12/1996 بسبب الاندماج مع بنك
الأعمال)، و بنك الرافدين و بنك عمان
للاستثمار بسبب عدم نشر ميزانياتهم لغاية
تاريخ إعداد هذه الدراسة. كما لم تتوفر
لهذه الدراسة تفاصيل ودائع البنوك
بالدينار الأردني و العملات الأجنبية كل
على حدة الأمر الذي أدى إلى ظهور صورة
مختلفة لسيولة الجهاز المصرفي بسبب وفرة
العملات الأجنبية لديه و تسليف جزء بسيط
منها فقط.
المواقع و الإنجازات لعام 1996
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن و الخليج
بنك المؤسسة العربية المصرفية
(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2711.4
1124.1
618.7
481.1
429
275.6
214.7
214.2
204
192.7
179.5
177.1
169.5
125.2
102.7
62.3
54.1
26 |
36.8%
15.3%
8.4%
6.5%
5.8%
3.7%
2.9%
2.9%
2.8%
2.6%
2.4%
2.4%
2.3%
1.7%
1.4%
0.8%
0.7%
0.4% |
1
2
3
5
4
7
10
9
12
11
13
14
8
16
17
19
18
- |
|
الإجمالي |
|
7361.9 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك القاهرة عمان
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الإسكان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
15.3%
14.9%
13.8%
11.8%
11.3%
9.6%
6.8%
4.7%
4.0%
3.4%
2.2%
1.2%
0.6%
-0.5%
-1.9%
-5.0%
-10.4% |
17
4
6
10
7
12
8
2
1
11
9
3
16
14
19
5
15
- |
|
المعدل العام |
|
6.3% |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن والخليج
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2373.8
909.2
524.6
417
273.9
234.2
188.4
184.7
184
155.3
145.2
141
137.2
99.6
87.6
44.9
44.7
13.3 |
38.5%
14.8%
8.5%
6.8%
4.4%
3.8%
3.1%
3.0%
3.0%
2.5%
2.4%
2.3%
2.2%
1.6%
1.4%
0.7%
0.7%
0.2% |
1
2
3
5
4
7
9
12
10
11
15
14
8
16
17
19
18
- |
|
الإجمالي |
|
6158.6 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك القاهرة عمان
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني
بنك الأردن و الخليج
البنك العربي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الإسكان
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
17.5%
14.2%
14.1%
10.2%
10.2%
8.3%
5.5%
4.4%
3.0%
2.0%
1.9%
0.1%
-0.7%
-2.4%
-4.3%
-4.7%
-4.7% |
19
6
9
10
8
1
7
3
14
4
5
13
12
18
16
2
15
- |
|
المعدل العام |
|
5.3% |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك البريطاني
بنك أي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الصادرات و التمويل
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
94.7
77.7
43.8
25.5
25
24.2
22.2
22
18.7
17.9
16.9
12.4
12.1
11.9
10.2
9.4
5.7
-30.2 |
1
2
3
6
7
5
13
8
9
10
14
15
17
12
-
16
18
19 |
|
المجموع |
|
420.1 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك العقاري العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني
بنك الأردن
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
76.7%
20.9%
18.6%
14.3%
13.8%
12.8%
12.7%
11.9%
10.2%
9.4%
9.0%
8.8%
8.5%
8.3%
6.7%
6.0%
4.0%
-20.8% |
-
1
4
14
10
2
5
6
7
8
15
16
9
13
17
11
18
19 |
|
المعدل العام |
|
6.8% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني
بنك الأردن
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
34.9%
37.7%
38.6%
42.9%
43.8%
45.2%
49.0%
56.4%
60.0%
60.8%
63.4%
65.5%
68.0%
70.4%
71.0%
74.1%
79.5%
80.5% |
4
3
1
2
16
5
6
11
7
8
10
9
19
13
15
17
18
- |
|
المعدل العام |
|
50. 2% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك البريطاني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن و الخليج
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
42.5
10.4
6
5.6
4.3
4
3.3
2.7
2.1
1.9
1.5
1.5
1.2
0.8
0.7
0.3
-0.8
-1.8 |
1
2
5
3
7
6
11
9
10
12
13
8
14
17
18
-
16
19 |
|
المجموع |
|
86.2 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
البنك البريطاني
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن و الخليج
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
47.0%
43.3%
28.9%
18.5%
17.6%
15.0%
13.5%
13.1%
12.4%
11.9%
8.6%
7.7%
7.2%
6.1%
5.9%
|
2
1
3
6
4
5
7
10
8
9
14
12
13
17
-
16
18
19 |
|
المعدل العام |
|
22.1% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
البنك البريطاني
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
البنك الأردني الكويتي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
96.6%
80.0%
45.5%
43.0%
41.6%
38.4%
38.1%
27.0%
21.0%
19.0%
16.8%
15.0%
8.0%
7.5%
7.0%
6.0%
|
2
1
4
7
3
6
5
9
10
12
11
13
16
14
18
-
17
19 |
|
|
|
37.3% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني
بنك الصادرات و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2.9%
2.3%
1.7%
1.6%
1.3%
1.3%
1.2%
1.2%
1.1%
1.0%
1.0%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.5%
|
1
-
5
6
7
15
4
8
10
9
13
11
12
2
14
18
17
19 |
|
المعدل العام |
|
1.2% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الأردن
بنك الإسكان
البنك الإسلامي |
1
2
3
4 |
40%
29%
20%
12% |
1
-
2
- |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
المصروف لكل ألف
دينار من الدخل |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
815
833
1024
1485
1833
2048
2158
2554
3000
3000
3337
3375
3650
4933
6667
8571 |
1
2
3
8
5
4
6
9
12
-
13
15
11
10
14
18
17
19 |
|
المؤشر العام |
|
2092 |
|
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الصادرات و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
30457
26471
19355
18965
15789
10714
7527
6507
5422
4694
4330
3556
3241
2400
2351
1609
-2299
-17476 |
1
2
3
4
5
-
6
7
12
9
11
16
13
10
14
18
17
19 |
|
المعدل العام |
|
7557 |
|
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب معدل الموجودات لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
ألف دينار
لكل موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
البنك العربي
البنك البريطاني
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2008
|