البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الثالثة عشرة في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 1995 و لم تشمل هذه الدراسة بنك
الرافدين و بنك عمان للاستثمار بسبب عدم
نشر ميزانياتهم لغاية تاريخ إعداد هذه
الدراسة.
حققت البنوك العاملة في الأردن خلال عام
1995 نتائج جيدة، فقد نمت الموجودات بنسبة
9.5%
، و قد كان من نتائج النمو في الموجودات و
زيادة نسبة التسهيلات إلى الودائع
بالإضافة إلى ارتفاع أسعار الفوائد تحسن
ربحية البنوك، حيث بلغت أرباحها حوالي (86.1)
مليون دينار بالمقارنة مع (65.4)
مليون دينار عام 1994.
المواقع و الإنجازات لعام 1995
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن و الخليج
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
2539.1
1103.4
621.9
457
417.1
304.8
248.6
216.2
195.5
192.9
190.5
177.5
171.5
171.2
165.2
131.8
102.1
60.4
59.9 |
33.7%
14.7%
8.3%
6.1%
5.5%
4.0%
3.3%
2.9%
2.6%
2.6%
2.5%
2.4%
2.3%
2.3%
2.2%
1.8%
1.4%
0.8%
0.8% |
1
2
3
5
4
6
8
7
9
11
12
14
15
13
10
17
18
19
20 |
|
الإجمالي |
|
7526.6 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك الأعمال
بنك الاستثمار العربي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
34.6%
31.5%
19.1%
18.1%
17.4%
17.0%
14.2%
4.2%1
13.4%
12.9%
11.0%
10.5%
10.0%
9.1%
5.2%
-1.5%
-2.2%
-3.3%
-9.2% |
2
1
8
16
19
3
17
14
13
20
11
10
5
15
7
4
9
6
12 |
|
المعدل العام |
|
9.5% |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأعمال
بنك الأردن والخليج
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
2251.1
885
528.3
384.5
245.2
241.4
205.3
183.2
171
166.9
162.9
161.7
140.5
138.3
134.1
99.5
91.5
46.9
43 |
35.8%
14.1%
8.4%
6.1%
3.9%
3.8%
3.3%
2.9%
2.7%
2.7%
2.6%
2.6%
2.2%
2.2%
2.1%
1.6%
1.5%
0.7%
0.7% |
1
2
3
5
4
6
8
7
10
9
13
12
11
14
16
18
17
19
20 |
|
الإجمالي |
|
6280.3 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأردن
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك
بنك الأعمال
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
30.6%
20.6%
20.1%
19.9%
18.5%
17.9%
14.4%
13.2%
11.7%
9.9%
9.7%
9.5%
8.6%
7.6%
7.6%
-0.2%
-4.0%
-11.2%
-33.2% |
1
8
3
18
2
13
16
12
20
10
6
14
19
15
5
4
7
11
9 |
|
المعدل العام |
|
6.7% |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
86.2
77.8
42
38.2
24.2
23.6
21.4
19.9
17.2
15.9
12
10.9
10.9
10.8
9.6
9.1
8
7.5
-31.6 |
1
2
3
4
6
5
8
7
12
9
10
14
11
13
16
19
17
15
20 |
|
المجموع |
|
413.6 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك العقاري العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك الأعمال
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأردن
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
21.2%
16.0%
15.8%
12.9%
11.5%
11.0%
10.3%
9.7%
8.8%
8.7%
8.7%
8.5%
8.0%
6.7%
6.3%
6.3%
5.9%
3.8%
-23.6% |
18
1
2
4
3
6
11
5
16
10
17
8
9
7
15
12
14
19
20 |
|
المعدل العام |
|
6.6% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأردن
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
بنك الأعمال
البنك العقاري العربي
البنك الأهلي
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
29.7%
31.2%
35.3%
36.1%
42.9%
47.7%
52.7%
53.0%
55.0%
55.5%
57.0%
59.0%
64.2%
64.5%
68.3%
75.1%
78.3%
81.4%
81.9% |
1
4
6
2
3
7
8
12
10
14
11
13
17
15
16
9
18
19
20 |
|
المعدل العام |
|
52. 2% |
|
ملاحظة: تشمل الودائع العملات الأجنبية و
يتوقع أن تكون نسبة التسهيلات إلى الودائع
بالدينار الأردني حوالي (91%).
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأردن
بنك القاهرة
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
سيتي بنك
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
34.7
10.3
5.8
5.7
5.4
4.9
3.6
3.4
2.6
2.4
2.4
2.4
1.7
1.2
0.4
0.2
0.2
0
-1.2 |
1
3
4
2
6
17
5
9
7
10
11
8
13
15
12
14
18
16
19 |
|
المجموع |
|
86.1 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
53.7%
44.1%
26.5%
21.5%
18.2%
18.2%
16.9%
16.1%
15.6%
15.4%
14.3%
10.4%
8.8%
3.8%
3.3%
1.8%
|
1
2
5
16
4
3
11
7
9
6
10
13
14
20
8
12
15
17
18 |
|
المعدل العام |
|
22.9% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن و الخليج
بنك الأعمال
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
108.0%
78.9%
55.7%
48.0%
46.7%
39.7%
36.0%
35.6%
28.1%
24.0%
24.0%
24.0%
17.0%
17.0%
6.7%
2.9%
2.5%
|
1
3
4
7
17
8
2
5
6
11
12
10
14
15
9
20
13
16
19 |
|
|
|
36.6% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
3.0%
2.3%
2.0%
1.5%
1.5%
1.5%
1.4%
1.2%
1.2%
1.1%
1.0%
1.0%
0.9%
0.7%
0.4%
0.2%
0.1%
|
1
3
2
5
6
11
4
8
17
10
15
12
7
14
19
9
13
16
20 |
|
المعدل العام |
|
1.2% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5 |
35%
20%
15%
14%
7% |
1
2
6
5
- |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
731
815
1254
1500
1667
1708
1789
1875
2155
2176
2857
3250
3689
5000
12000
12500
28000 |
19
10
1
7
3
8
2
17
15
11
18
13
14
6
4
16
5
12
20 |
|
المؤشر العام |
|
2177 |
|
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك الأردن
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأعمال
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
29670
25743
19048
16955
15838
12121
10169
8191
7072
5156
4789
4419
4332
2711
1810
758
692
0
-9449 |
2
1
3
17
5
4
6
7
8
11
13
15
10
14
9
18
12
16
20 |
|
المعدل العام |
|
|
