البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الثانية عشرة في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن. و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 1994 هذا و لم تشمل هذه الدراسة بنك
الرافدين بسبب عدم نشر ميزانيته لغاية
تاريخ إعداد هذه الدراسة.
حققت البنوك العاملة في الأردن خلال
عام 1994 نتائج جيدة فقد نمت الموجودات
بنسبة
12.4%
بالمقارنة مع معدل نمو
مقداره
5.5%
خلال عام 1993 و قد
كان من نتائج النمو في الموجودات و زيادة
نسبة التسهيلات إلى الودائع تحسن ربحية
البنوك حيث بلغت أرباحها حوالي
65.4
مليون دينار
بالمقارنة مع64.2
مليون دينار عام 1993.
المواقع و الإنجازات لعام 1994
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو خارج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأعمال
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن و الخليج
بنك عمان للاستثمار
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
2224.3
973
570
426.3
390.5
277
238.1
220.1
177
170.8
168.9
159.9
154.2
150.3
130.4
124.8
112.3
103.7
57.4
44.5 |
32.4%
14.2%
8.3%
6.2%
5.7%
4.0%
3.5%
3.2%
2.6%
2.5%
2.5%
2.3%
2.2%
2.2%
1.9%
1.8%
1.6%
1.5%
0.8%
0.6% |
1
2
3
4
5
6
8
7
10
12
9
13
14
11
-
15
16
17
18
- |
|
المجموع |
|
6873.5 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
بنك الأعمال
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الإسكان
البنك العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك عمان للاستثمار
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
55.1%
51.9%
37.4%
31.6%
22.7%
22.0%
17.4%
15.5%
4.7%1
13.3%
11.9%
9.7%
9.1%
8.9%
7.9%
7.3%
7.1%
5.6%
4.1%
0.2% |
-
-
6
7
10
2
18
3
5
8
4
11
17
12
1
13
9
14
16
15 |
|
المعدل العام |
|
12.4% |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الأردن والخليج
بنك الأردن
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
البنك العربي
بنك عمان للاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
58.2%
43.9%
40.4%
31.6%
28.6%
23.0%
19.5%
17.2%
15.9%
10.9%
9.6%
8.0%
8.0%
7.8%
7.7%
7.6%
7.1%
5.7%
5.0%
-0.2% |
-
9
-
5
18
6
3
1
8
10
12
7
13
4
16
11
14
2
17
15 |
|
المعدل العام |
|
11.7% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأعمال
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك عمان للاستثمار
بنك الأردن والخليج
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
1968.8
822.3
482.6
367.1
324.6
220.1
206.4
183.8
151.9
151.1
146.4
137.1
135.1
115.3
109.6
102.7
91.7
46.9
43.6
35.8% |
33.4%
14.0%
8.2%
6.2%
5.5%
3.7%
3.5%
3.1%
2.6%
2.6%
2.5%
2.3%
2.3%
2.0%
1.9%
1.7%
1.6%
1.6%
0.7%
0.6% |
1
2
3
4
5
8
6
7
10
9
12
11
13
14
15
-
17
16
18
- |
|
المجموع |
|
5887.3 |
100% |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالألف دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
بنك عمان للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
71.2
43.9
39.1
35.7
22.4
21.3
18.6
18.1
14
11.9
11.9
11.3
9.3
9.1
8.7
8.5
7.4
6.9
1.4
-33.6 |
1
2
3
4
6
5
8
7
9
12
11
10
14
16
13
15
18
17
-
- |
|
المجموع |
|
337.1 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأعمال
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن
بنك عمان للاستثمار
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
20.0%
16.2%
12.1%
10.9%
10.1%
9.9%
8.8%
8.1%
8.1%
8.1%
7.4%
6.6%
6.3%
6.2%
6.2%
5.3%
4.9%
3.9%
3.6%
-32.7% |
1
2
4
3
13
6
8
11
9
5
12
7
10
14
15
16
17
-
18
- |
|
المعدل العام |
|
5.7% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك
البنك العربي
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك عمان للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الأعمال
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
27.5%
34.6%
38.3%
39.3%
40.1%
43.3%
44.6%
46.4%
50.7%
51.6%
52.2%
53.1%
57.8%
60.9%
63.5%
63.7%
66.6%
68.5%
72.3%
74.1% |
1
2
6
5
3
7
4
8
9
10
11
14
13
12
16
15
18
-
-
17 |
|
المعدل العام |
|
49.1% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأعمال
البنك الأردني الكويتي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك عمان للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
23.6
6
5.8
5.6
4.9
4.2
3
2.6
2.5
2.4
2.1
1.8
1.7
1.4
1.1
0
0
-0.6
-1.2
-1.5 |
1
3
2
5
4
6
10
7
-
11
12
17
16
9
13
14
8
-
18
15 |
|
المجموع |
|
65.4 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
سيتي بنك
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك عمان للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
45.7%
34.3%
28.3%
27.0%
24.0%
19.4%
18.4%
16.4%
14.9%
14.3%
13.7%
12.3%
11.8%
10.2%
|
1
7
3
4
5
9
8
16
14
13
11
2
10
17
15
12
-
18
6
- |
|
المعدل العام |
|
20.3% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأعمال
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك عمان للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
84.0%
65.3%
53.6%
48.3%
47.8%
46.2%
42.0%
37.8%
30.8%
26.0%
24.0%
22.0%
19.4%
18.4%
12.5%
|
2
1
11
3
5
4
6
10
15
7
12
13
8
16
-
14
9
17
18
- |
|
المعدل العام |
|
29.5% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
سيتي بنك
بنك الأعمال
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك عمان للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
2.6%
2.4%
2.3%
1.8%
1.6%
1.4%
1.2%
1.2%
1.2%
1.1%
1.1%
1.0%
0.9%
0.8%
0.6%
|
1
2
-
5
4
6
9
8
16
7
15
13
3
17
14
11
10
12
-
18 |
|
المعدل العام |
|
1.0% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
35%
15%
12%
12%
10%
10%
10%
6% |
1
2
11
3
6
5
-
9 |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي
سيتي بنك
بنك أي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن و الخليج
بنك الأعمال
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك عمان للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
567
952
1292
1385
1450
1475
1545
1571
1960
2056
2161
2786
3388
4259
4471 |
1
3
4
5
8
9
6
7
-
14
10
2
15
13
17
16
11
12
18
- |
|
المؤشر العام |
|
2476 |
|
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
سيتي بنك
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الأعمال
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك عمان للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
|