البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الحادية عشرة في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 1993. و لم تشمل هذه الدراسة بنك
الرافدين و بنك الأردن و الخليج و بنك
الشرق الأوسط بسبب عدم نشر ميزانيتها
لغاية تاريخ إعداد هذه الدراسة.
حققت البنوك العاملة في الأردن خلال
عام 1993 نتائج متواضعة فقد نمت الموجودات
بنسبة
5.5%
بالمقارنة مع معدل نمو
مقداره
16.5%
خلال عام 1992، و قد
كان من نتائج النمو في الموجودات و زيادة
نسبة التسهيلات إلى الودائع تحسن ربحية
البنوك حيث بلغت أرباحها حوالي
64.19
مليون دينار
بالمقارنة مع50.6
مليون دينار عام 1992.
المواقع و الإنجازات لعام 1993
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على رأس المال المدفوع دون الاحتياطات و
الأرباح الموزعة (استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و
هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على
عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و
هو خارج قسمة معدل الموجودات في بداية
العام و نهايته على عدد الموظفين في نهاية
العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك عمان للاستثمار
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2041.9
891.9
528.3
371.6
284.3
225.7
219.6
217.1
157.7
156.2
140.1
140
138.5
137.8
118.2
107.9
78.8
48.9 |
34.0%
14.9%
8.8%
6.2%
4.7%
3.8%
3.7%
3.6%
2.6%
2.6%
2.3%
2.3%
2.3%
2.3%
2.0%
1.8%
1.3%
0.8% |
1
2
3
4
6
5
7
8
9
10
11
13
16
12
14
15
17
|
|
المجموع |
|
6004.5 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام
السابق |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
بنك كرندليز
بنك عمان للاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
21.4%
15.1%
13.3%
12.3%
11.6%
11.4%
9.9%
9.8%
9.7%
9.6%
8.7%
5.2%
1.4%
-1.8%
-4.1%
-9.9%
-10.0%
|
7
5
1
3
16
11
9
10
12
2
6
13
15
4
17
14
8
جديد |
|
المعدل العام |
|
5.5% |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك الأعمال
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك عمان للاستثمار
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
1829.5
763.7
447.6
316.8
225.6
188.3
184.1
178.9
139.9
137
127
122.5
115.3
109.1
102.3
87.2
69.7
33.9 |
35.3%
14.7%
8.6%
6.1%
4.4%
3.6%
3.6%
3.5%
2.7%
2.6%
2.5%
2.4%
2.2%
2.1%
2.0%
1.7%
1.3%
0.7% |
1
2
3
4
6
8
7
5
10
9
11
13
16
15
12
14
17
|
|
المجموع |
|
5178.4 |
100.0% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك كرندليز
بنك عمان للاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
27.8%
14.8%
14.6%
13.8%
13.5%
12.7%
11.5%
10.5%
7.9%
7.9%
5.6%
2.7%
1.4%
-4.5%
-11.0%
-11.1%
7.1%
-12.7% |
1
2
6
5
8
3
12
16
11
10
14
5
15
4
17
9
13 |
|
المعدل العام |
|
4.2% |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالألف دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأعمال
بنك فيلادلفيا
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز
البنك العقاري العربي
بنك عمان للاستثمار
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
66.5
40.8
39.1
26.2
21.7
21.6
16.5
14.6
12.1
10.9
10.9
10
9.6
9.1
9
8.4
8.4
7.4 |
1
2
5
3
4
7
6
9
8
12
10
15
11
13
14
17
16 |
|
المجموع |
|
342.8 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك فيلادلفيا
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
بنك عمان للاستثمار
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك كرندليز
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
28.3%
14.6%
11.5%
11.1%
10.6%
9.6%
9.6%
9.5%
8.7%
8.2%
8.2%
8.2%
7.9%
7.1%
6.5%
5.3%
5.2%
3.6% |
4
11
2
1
5
10
3
15
17
7
8
12
9
6
14
13
16 |
|
المعدل العام |
|
6.6% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك
البنك العربي
بنك عمان للاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
بنك فيلادلفيا
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
بنك الأردن
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
23.0%
31.8%
34.2%
36.1%
38.1%
39.8%
42.1%
43.9%
44.4%
45.7%
48.2%
55.1%
55.8%
55.9%
58.0%
68.3%
73.4%
73.5% |
1
2
5
3
4
8
6
11
9
7
13
10
14
12
15
16
17 |
|
المعدل العام |
|
45.8% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك عمان للاستثمار
البنك الأردني الكويتي
بنك الأعمال
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
14.9
7.6
5.59
4.33
4.31
4.29
3.51
3.26
3.04
2.8
2.76
2.44
1.16
1.11
1.11
1.08
0.9
0 |
1
2
3
5
6
4
10
8
7
11
12
9
14
13
17
16
15 |
|
المجموع |
|
64.19 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك عمان للاستثمار
البنك العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
البنك الأردني الكويتي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
47.1%
29.5%
28.9%
28.1%
27.6%
26.4%
25.4%
24.0%
22.7%
21.0%
19.8%
18.2%
16.2%
15.9%
13.8%
10.2%
8.9%
0.0% |
1
3
4
5
2
17
10
15
11
9
12
7
6
13
8
14
16 |
|
المعدل العام |
|
21.9% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الإسكان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
بنك كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
البنك الأردني الكويتي
بنك عمان للاستثمار
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
86.6%
85.8%
63.3%
62.2%
61.4%
48.8%
46.8%
42.2%
41.3%
38.8%
33.9%
27.6%
23.2%
17.1%
16.8%
15.4%
8.9%
0.0% |
2
1
6
7
5
4
8
10
3
9
12
15
13
11
14
16
17 |
|
المعدل العام |
|
37.9% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
بنك عمان للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
البنك العربي
بنك الأعمال
البنك الأردني الكويتي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
2.8%
2.6%
2.3%
2.1%
1.9%
1.8%
1.7%
1.5%
1.2%
1.2%
1.0%
0.9%
0.9%
0.8%
0.7%
0.7%
0.5%
0.0% |
2
4
1
7
6
3
8
5
11
10
9
17
13
14
15
12
16 |
|
المعدل العام |
|
1.1% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11 |
35%
15%
12%
12%
10%
10%
9%
9%
6%
6%
6% |
1
4
7
6
2
8
9
5 |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
بنك كرندليز
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك عمان للاستثمار
بنك الإسكان
بنك الأعمال
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
604
780
855
870
1031
1078
1287
1338
2169
2515
2804
3234
3267
3411
3460
4000
7731
0 |
2
3
1
7
6
5
4
10
13
8
11
17
14
9
15
12
16 |
|
المؤشر العام |
|
2160 |
|
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك عمان للاستثمار
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأعمال
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك فيلادلفيا |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
33735
23571
22308
15771
13556
12614
12447
8473
7391
7241
5883
4721
4072
3817
3435
2429
1695
0 |
1
2
3
6
5
4
7
17
10
9
11
12
8
15
13
14
16
|
|
المعدل العام |
|
6350 |
|
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب معدل الموجودات لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار
لكل موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
البنك العربي
بنك عمان للاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأ |