البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة التاسعة في سلسلة الدراسات
السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك
التجارية في الأردن. و كما سبق و كررت فإن
هدفها الرئيس هو التوثيق التاريخي
للمعلومات الخاصة بهذه البنوك و للمقارنة
بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا
الأداء خلال سنة 1991. و لم تشمل هذه
الدراسة مصرف الرافدين و بنك الأردن و
الخليج بسبب عدم نشر ميزانيتهما لغاية
تاريخ إعداد هذه الدراسة، كما أنها شملت
بنوكا جديدة و هي بنك الاتحاد للادخار و
الاستثمار و بنك عمان للاستثمار.
تميز أداء البنوك خلال عام 1991 بنمو
كبير في الموجودات بسبب زيادة الودائع و
الأجنبي منها بشكل خاص، لكن في مجال
الربحية حافظت البنوك على مستوى ربحية
العام السابق، و ذلك لعدم قدرتها على
توظيف الزيادة الكبيرة في الودائع التوظيف
المناسب.
المواقع و الإنجازات لعام 1991
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية العاملة في الأردن
بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك الاستثمار
العربي الأردني و البنك الإسلامي الأردني
و بنك الأردن للاستثمار و التمويل و بنك
الأعمال و بنك عمان للاستثمار و بنك
الاتحاد للادخار و الاستثمار.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
أما الودائع بالدينار
الأردني فتعني تلك المصنفة كذلك بالإضافة
إلى ودائع البنوك داخل
المملكة أما ودائع البنوك خارج
المملكة فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات
الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح بعد
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا الفائدة إلى
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو خارج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالألف دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك أي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
بنك عمان للاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
سيتي بنك
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
1780637
824341
356751
325404
225358
222865
175824
161404
128890
128886
122562
110510
94027
89021
77933
61252
60032 |
36.01%
16.67%
7.21%
6.58%
4.56%
4.51%
3.54%
3.26%
2.61%
2.61%
2.48%
2.23%
1.90%
1.80%
1.58%
1.24%
1.21% |
1
2
3
4
8
5
7
6
10
9
11
13
15
14
16 |
|
المجموع |
|
4945157 |
100.00% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
بنك الأعمال
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك عمان للاستثمار
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
98.69%
80.27%
67.58%
62.23%
52.31%
51.29%
47.42%
47.39%
45.71%
44.49%
35.75%
29.87%
27.96%
25.08%
24.94%
10.64%
-11.85% |
11
15
4
1
16
13
5
12
14
3
7
6
2
9
10 |
|
المعدل العام |
|
44.54% |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالألف دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
بنك عمان للاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
سيتي بنك
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
1588487
704670
316031
277308
201989
182781
145457
133130
116645
112300
107937
89669
84938
64807
53240
50173
44389 |
37.17%
16.49%
7.39%
6.49%
9.73%
4.28%
3.40%
3.11%
2.73%
2.63%
2.53%
2.10%
1.99%
1.52%
1.25%
1.17%
1.04% |
1
2
3
4
7
5
6
8
9
10
11
13
14
16
15 |
|
المجموع |
|
4273951 |
100.00% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الأعمال
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
بنك عمان للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
108.81%
99.01%
81.30%
76.17%
68.28%
60.31%
56.54%
52.32%
47.09%
44.43%
39.03%
37.95%
36.46%
32.99%
30.18%
21.76%
12.21% |
10
14
15
4
1
16
11
5
3
13
6
2
7
12
9 |
|
المعدل العام |
|
52.29% |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالألف دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك اي.ان.زد كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
بنك عمان للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
40984
33008
19960
12966
12602
10721
10637
10491
9906
8487
8337
7736
7221
7158
5956
5332
0 |
2
1
3
5
4
7
6
8
9
11
12
13
14
15
16
|
|
المجموع |
|
211502 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأهلي الأردني
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
بنك عمان للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
19.71%
18.78%
14.99%
14.27%
7.86%
7.37%
6.89%
6.89%
6.64%
6.28%
6.19%
4.90%
4.68%
4.10%
3.84%
2.85%
0.00% |
1
3
2
6
11
9
8
7
5
12
10
13
14
15
16
|
|
المعدل العام |
|
4.95% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك عمان للاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الأردن
بنك الإسكان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
71.8%
66.1%
61.7%
60.9%
58.9%
50.1%
47.8%
47.5%
45.5%
43.9%
35.6%
34.5%
26.6%
26.4%
24.9%
23.7%
20.5% |
1
4
7
2
8
5
9
6
3
10
16
11
12
13
15 |
|
المعدل العام |
|
37.8% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
الودائع بالدينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك عمان للاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
120.19%
115.64%
110.63%
95.89%
85.40%
79.23%
73.42%
73.24%
72.84%
68.34%
66.71%
65.50%
58.46%
49.37%
49.16%
46.15%
40.99% |
1
7
5
4
16
6
9
8
3
10
2
13
14
12
15 |
|
المعدل العام |
|
62.53% |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالألف دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك عمان للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
10473
3805
3006
4005
2497
2083
1929
1600
1463
1209
1192
1101
1043
484
793
0
0 |
1
2
4
3
5
12
6
6
8
10
13
15
11
14
9
16 |
|
المجموع |
|
36183 |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
المساهمين قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الأعمال
بنك عمان للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
39.44%
29.43%
29.37%
23.93%
23.52%
18.98%
17.48%
16.96%
12.54%
11.84%
11.53%
10.11%
9.39%
8.07%
0.00%
0.00%
-52.50% |
2
1
11
3
4
10
6
9
8
7
15
13
14
12
16 |
|
المعدل العام |
|
18.07% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك اي.ان.زد كرندليز
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك عمان للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الأردن
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
60.12%
42.98%
42.75%
41.74%
41.66%
36.03%
31.71%
24.18%
23.84%
22.02%
21.55%
20.32%
19.68%
15.86%
10.43%
0.00%
0.00% |
2
4
1
3
12
6
5
8
10
13
11
14
15
9
16 |
|
المعدل العام |
|
29.18% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
|
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
سيتي بنك
بنك عمان للاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
2.88%
2.62%
2.35%
2.00%
1.88%
1.80%
1.61%
1.33%
1.28%
1.00%
0.79%
0.73%
0.53%
0.44%
0.36%
0.00%
0.00% |
2
1
3
11
15
5
8
7
9
6
12
14
13
10
16 |
|
المعدل العام |
|
0.86% |
|
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن) |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
25.00%
14.00%
13.00%
12.00%
12.00%
11.00%
9.00%
6.00% |
1
2
5
4
3
6 |
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
سيتي بنك
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
بنك عمان للاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
0.72
0.86
0.98
1.00
1.18
1.26
1.48
1.81
2.00
2.08
2.27
2.57
4.63
6.34
9.15 |
1
9
2
6
13
3
7
4
8
11
12
15
14
10
16 |
|
المؤشر العام |
|
2.94 |
|
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك عمان للاستثمار
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك اي.ان.زد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
البنك العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17 |
36396
26489
17978
17177
11637
11520
10126
5985
4935
4077
3307
2525
2387
1550
1391
0
0 |
1
2
4
9
8
5
6
7
10
14
11
13
15
12
16 |
|
|