البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الثامنة في سلسلة الدراسات
السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك
التجارية في الأردن. و كما سبق و كررت فإن
هدفها الرئيس هو التوثيق التاريخي
للمعلومات الخاصة بهذه البنوك و للمقارنة
بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا
الأداء خلال سنة 1990 هذا و تختلف الدراسة
عن الدراسات التي سبقتها لعدم شمولها
لمصرف الرافدين و بنك الأردن و الخليج
بسبب عدم نشر ميزانيته لغاية تاريخ إعداد
هذه الدراسة كما أنها شملت بنوك جديدة و
هي بنك المؤسسة العربية المصرفية و بنك
الأعمال كما شملت بنك الاعتماد و التجارة
لأن التطورات الأخيرة بشأن هذا البنك تمت
بعد نهاية العام المالي الماضي.
أهم ما يلفت النظر في أداء البنوك هذا
العام هو تراجع معدلات النمو في الموجودات
و التسهيلات و كذلك الربحية حيث تراجعت
أرباح البنوك التجارية من 43,3% مليون
دينار إلى 17,71% و قد أدى ذلك إلى تراجع
عدد البنوك التي قامت بتوزيع أرباح على
مساهميها إلى ستة بنوك.
المواقع و الإنجازات لعام 1990
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية العاملة في الأردن
بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك الاستثمار
العربي الأردني و البنك الإسلامي الأردني
و البنك الأردني للاستثمار و التمويل و
بنك الأعمال.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
أما الودائع بالدينار
الأردني فتعني تلك المصنفة كذلك بالإضافة
إلى ودائع البنوك داخل
المملكة أما ودائع البنوك خارج
المملكة فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات
الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح بعد
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا الفائدة إلى
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو خارج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
بالألف دينار |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك كرندليز
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة
البنك العقاري العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
1110375
616804
244831
231073
176027
151895
146471
144791
110490
103409
87448
77270
62617
51514
49274
40380 |
32.61
18.12
7.19
6.79
5.17
4.46
4.30
4.25
3.25
3.04
2.57
2.27
1.84
1.51
1.45
1.19 |
1
2
3
4
7
6
8
5
11
9
12
10
13
0
0
14 |
|
المجموع |
|
3404669 |
100.00 |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك كرندليز
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الاستثمار العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
5.49
3.40
2.71
1.83
1.26
0.88
0.10
-0.27
-0.33
-0.40
-0.42
-0.45
-0.47
-0.57
-0.94
-0.99 |
9
18
7
7
5
4
4
4
3
3
3
2
2
2
1
1 |
|
المعدل العام |
|
-0.94 |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
بالألف دينار |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك كرندليز
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال
سيتي بنك
بنك المؤسسة العربية المصرفية |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
1588487
704670
316031
277308
201989
182781
145457
133130
116645
112300
107937
89669
84938
64807
53240
50173 |
34.18
17.67
7.07
6.83
5.08
4.69
4.15
3.96
3.28
2.98
2.50
2.24
1.79
1.47
1.13
0.97 |
1
2
3
4
7
5
6
8
11
10
12
9
13
14 |
|
المجموع |
|
2761400 |
100.00 |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك كرندليز
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الاستثمار العربي
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك العقاري العربي
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
5.59
4.43
2.40
2.06
1.17
0.88
0.13
-0.29
-0.29
-0.40
-0.43
-0.48
-0.55
-0.66
-0.94
-0.99 |
11
3
12
7
8
4
6
10
2
13
9
5
15 |
|
المجموع |
|
-0.47 |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق المساهمين
بالألف دينار |
ترتيب
العام الماضي |
|
بنك الإسكان
البنك العربي ش.م.ع.
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الاستثمار العربي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
بنك الاعتماد و التجارة
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني
بنك كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
31243
30187
19863
12182
12149
10315
10245
10142
9738
8156
7913
7508
6965
6897
5648
5333 |
2
1
3
4
5
7
6
8
12
10
11
15
9
14 |
|
المجموع |
|
194492 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
بنك المؤسسة العربية المصرفية
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
البنك البريطاني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي
بنك كرندليز
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العربي ش.م.ع. |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
37.91
22.04
18.17
13.21
13.11
11.48
11.42
9.12
8.68
8.49
7.91
7.68
6.40
6.22
5.47
3.20 |
2
3
9
5
4
8
6
12
7
10
11
13
14
15 |
|
المعدل العام |
|
7.04 |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك كرندليز
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
البنك البريطاني
بنك القاهرة عمان
بنك الأعمال
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الاعتماد و التجارة
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
83.75
80.42
76.13
72.69
69.71
68.15
67.98
56.87
54.15
52.59
41.04
39.03
38.87
37.04
35.74
35.25 |
1
5
2
4
3
6
7
9
8
11
10
12
14
15 |
|
المعدل العام |
|
54.94 |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
الودائع بالدينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
سيتي بنك
بنك كرندليز
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة
البنك العربي ش.م.ع.
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأعمال
بنك الاستثمار العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
142.24
100.30
99.67
94.50
90.40
82.95
80.42
77.93
76.19
67.48
66.32
61.52
61.51
58.90
48.97
37.38 |
1
2
5
3
4
7
8
6
9
12
10
11
13
15 |
|
المعدل العام |
|
72.42 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
بالألف دينار |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الاستثمار العربي
بنك الأردن
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك كرندليز
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
14325
3671
3066
2192
2151
1842
1326
1205
1163
991
930
680
559
440
156
-261 |
1
3
4
10
6
8
5
7
9
2
14
12
15
13 |
|
المجموع |
|
34437 |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
المساهمين قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
البنك البريطاني
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك كرندليز
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
47.45
29.20
25.23
23.27
16.26
14.37
11.76
11.75
-10.83
9.90
9.76
9.54
9.02
4.52
1.54
-4.89 |
3
6
8
5
2
1
9
12
11
13
7
10
15
14 |
|
المعدل العام |
|
17.71 |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد
% |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
البنك البريطاني
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الاستثمار العربي
بنك الأردن
سيتي بنك
بنك القاهرة عمان
بنك كرندليز
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
102.32
43.85
42.58
41.14
30.60
30.28
26.52
24.11
22.15
19.83
18.61
13.60
11.19
8.80
1.56
-6.51 |
1
9
6
4
11
10
3
5
8
2
14
12
15
13 |
|
المعدل العام |
|
33.10 |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
البنك البريطاني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي ش.م.ع.
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الاستثمار العربي
بنك الأردن
بنك كرندليز
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
2.46
2.12
2.11
1.72
1.47
1.29
1.25
0.89
0.79
0.66
0.62
0.60
0.40
0.30
0.30
-0.53 |
2
5
3
4
6
10
11
12
7
9
8
13
15
14 |
|
المعدل العام |
|
1.01 |
|
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح الموزعة
على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي |
1
2
3
4
5
6 |
35.00
14.00
12.00
12.00
10.00
10.00 |
1
4
2
6
3
6 |
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الاعتماد و التجارة
البنك البريطاني
بنك الاستثمار العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك كرندليز
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
0.73
1.15
1.21
1.21
1.43
1.44
1.90
2.71
3.53
3.71
3.93
4.57
5.63
7.71
9.21 |
4
5
7
3
6
9
11
10
12
13
8
15
14 |
|
المؤشر العام |
|
2.22 |
|
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار لكل
موظف |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة
البنك البريطاني
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الاستثمار العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك كرندليز
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك الأعمال |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
73667
23606
15417
12317
8650
6446
4798
3897
3778
2938
2358
1733
1615
1528
816
-5543 |
2
1
3
6
7
5
9
8
10
12
11
15
13
14 |
|
المعدل العام |
|
4579 |
|
جدول رقم (16)
ترتيب البنوك حسب معدل الموجودات لكل
موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار
لكل موظف |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك الأعمال
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة
بنك الاستثمار العربي
البنك العربي ش.م.ع.
بنك كرندليز
البنك البريطاني
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16 |
3.498
1.288
1.048
961
898
812
671
614
581
401
396
383
269
262
200
171 |
1
2
3
4
5
7
6
9
10
|