البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة السابعة في سلسلة الدراسات
السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك
التجارية في الأردن. و كما سبق و كررت فإن
هدفها الرئيس هو التوثيق التاريخي
للمعلومات الخاصة بهذه البنوك و للمقارنة
بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا
الأداء خلال سنة 1989. هذا و تختلف
الدراسة عن الدراسات التي سبقتها لعدم
شمولها لبنك الأردن و الخليج بسبب عدم نشر
ميزانيته لغاية تاريخ إعداد هذه الدراسة و
بنك البتراء لتوقفه عن العمل المصرفي و
دخول البنك الأردني للاستثمار و التمويل.
المواقع و الإنجازات لعام 1989
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية العاملة في الأردن
بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك الاستثمار
العربي الأردني و البنك الإسلامي الأردني
و البنك الأردني للاستثمار و التمويل.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
أما الودائع بالدينار
الأردني فتعني تلك المصنفة كذلك بالإضافة
إلى ودائع البنوك داخل
المملكة أما ودائع البنوك خارج
المملكة فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات
الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح بعد
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا الفائدة إلى
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو خارج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
بالألف دينار |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
مصرف الرافدين |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
993534
573815
242323
225605
171220
166242
159617
158565
105872
102426
96634
84873
54977
51140
25105 |
30.93
17.86
7.54
7.02
5.33
5.18
4.97
4.94
3.30
3.19
3.01
2.64
1.71
1.59
0.78 |
1
2
4
5
6
8
10
7
11
12
13
-
15
14
17 |
|
المجموع |
|
3211948 |
100.00 |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو% |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
83.39
47.90
44.86
26.90
21.97
21.25
17.66
17.30
16.37
15.67
11.31
9.37
9.13
8.87
5.03 |
14
-
2
7
13
12
5
6
4
1
11
17
16
8
3 |
|
المعدل العام |
|
16.24 |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
بالألف دينار |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري العربي
سيتي بنك
مصرف الرافدين |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
857378
433961
211098
182523
143644
143329
124260
120751
86994
86587
79704
67594
43767
37528
16699 |
32.37
16.50
8.03
6.94
5.46
5.45
4.73
4.59
3.31
3.29
3.03
2.57
1.66
1.43
0.64 |
1
2
4
5
7
6
10
9
12
11
13
-
15
14
17 |
|
المجموع |
|
2629817 |
100.00 |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو% |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك كرندليز
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
140.56
55.97
48.51
25.23
24.17
23.71
19.13
16.92
16.71
16.66
15.84
14.64
8.30
8.19
-1.43 |
17
-
3
11
12
5
4
10
8
1
5
9
16
13
2 |
|
المعدل العام |
|
17.64 |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق المساهمين
بالألف دينار |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
بنك الإسكان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
مصرف الرافدين
البنك العقاري العربي
بنك كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
30186
29565
20035
12337
12101
11444
10038
9191
8061
7433
6749
6312
5549
5534
5496 |
2
1
3
5
6
8
7
9
11
-
13
12
17
15
16 |
|
المجموع |
|
180031 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العربي ش.م.ع. |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
33.23
21.48
16.59
12.64
11.00
9.93
7.97
7.79
7.26
6.90
6.81
6.41
5.73
5.50
3.55 |
1
3
4
5
-
7
11
10
8
9
13
14
16
15
18 |
|
المعدل العام |
|
6.85 |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك كرندليز
بنك الإسكان**
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي ش.م.ع.
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
مصرف الرافدين
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
77.31
67.64
66.04
64.78
61.68
61.45
57.88
54.89
49.11
43.01
33.62
31.05
30.86
27.48
27.39 |
13
14
17
10
11
15
12
8
4
5
-
2
16
1
3 |
|
المعدل العام |
|
53.13 |
|
**لا تشمل قروض مؤسسة الإسكان
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى الودائع بالدينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
بنك كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان**
بنك الأردن
البنك العربي ش.م.ع.
بنك القاهرة عمان
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
مصرف الرافدين
بنك الاستثمار العربي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
184.36
92.70
84.22
80.47
80.10
77.66
75.22
72.12
70.30
66.57
61.81
55.53
47.36
43.41
30.86 |
18
15
9
4
12
13
8
14
10
3
6
2
-
17
1 |
|
المعدل العام |
|
69.77 |
|
**لا تشمل قروض مؤسسة الإسكان
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
بالألف دينار |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
سيتي بنك
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
مصرف الرافدين
بنك كرندليز
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
12891
4035
3419
2949
2882
2721
2595
2354
2353
1956
1834
1389
784
722
474 |
1
5
2
10
6
4
8
-
7
9
11
17
12
13
15 |
|
المجموع |
|
43358 |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
المساهمين قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك العربي ش.م.ع.
مصرف الرافدين
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
50.05
45.65
42.70
33.06
31.67
28.98
25.27
24.37
22.68
19.08
13.58
11.56
8.57
8.53
7.19 |
1
2
5
4
-
3
17
10
7
8
11
9
13
12
15 |
|
المعدل العام |
|
22.50 |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
مصرف الرافدين
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك كرندليز
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
92.08
80.70
57.63
52.61
51.92
49.14
47.47
44.84
39.12
38.31
28.49
27.78
15.68
14.44
9.48 |
3
2
4
-
5
11
7
6
8
9
10
17
12
13
15 |
|
المعدل العام |
|
46.78 |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي
بنك كرندليز
بنك الأردن
البنك العربي ش.م.ع.
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
5.74
5.35
2.07
2.02
1.30
1.18
1.09
1.07
1.05
0.91
0.83
0.61
0.41
0.31
0.22 |
1
2
-
3
4
5
7
17
6
10
12
9
11
13
15 |
|
المعدل العام |
|
0.52 |
|
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح الموزعة
على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي ش.م.ع.
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
6
7
8 |
35.00
15.00
15.00
13.00
11.00
10.00
10.00
7.00
6.00 |
1
2
3
3
3
6
8
7 |
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
مؤشر الكفاءة |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
مصرف الرافدين
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي ش.م.ع.
بنك كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
0.30
0.55
0.64
0.82
1.00
1.36
1.59
1.66
1.74
1.87
1.97
3.97
5.40
5.41
8.81 |
3
4
1
-
8
9
6
2
5
7
12
11
14 |
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب صافي الربح قبل الضريبة
لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار/موظف |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
مصرف الرافدين
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي ش.م.ع.
بنك كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
98418
61947
31666
21585
17190
11642
8306
7892
5420
3859
3561
2254
1586
1499
1332 |
1
-
2
3
4
5
6
17
10
8
9
11
13
12
14 |
|
المعدل العام |
|
21585 |
|
جدول رقم (16)
ترتيب البنوك حسب معدل الموجودات لكل
موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار / موظف |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي ش.م.ع.
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
مصرف الرافدين
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
2233498
1247327
1125564
1100943
640164
630188
549054
445447
416246
378256
327380
295358
241478
224915
183871 |
-
1
3
2
4
5
11
6
10
9
13
17
15
16
18 |
|
المعدل العام |
|
452834 |
|