البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة السادسة في سلسلة الدراسات
السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك
التجارية في الأردن. و كما سبق و كررت فإن
هدفها الرئيس هو التوثيق التاريخي
للمعلومات الخاصة بهذه البنوك و للمقارنة
بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا
الأداء خلال سنة 1988.
المواقع و الإنجازات لعام 1988
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية العاملة في الأردن
بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك الاستثمار
العربي الأردني و البنك الإسلامي الأردني.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
أما الودائع بالدينار
الأردني فتعني تلك المصنفة كذلك بالإضافة
إلى ودائع البنوك داخل
المملكة أما ودائع البنوك خارج المملكة
فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح بعد
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا الفائدة إلى
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10 - المعدل العام:
و هو المعدل العام للمؤشر ذي العلاقة
محسوبا باستعمال أرقام النشرة الإحصائية
الشهرية للبنك المركزي لشهر كانون الأول
من عام 1988 و أحيانا بالاقتصار على
الأرقام الخاصة بالبنوك المشار إليها.
11- صافي الدخل لكل موظف:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
12- معدل الأصول لكل موظف:
و هو خارج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
أهم المؤشرات التي يمكن الخروج بها من
الاستعراض السريع للجداول المرفقة ما يلي:
1-
تحسن في معدل نمو الموجودات حيث بلغ
11.58%
مقابل
10.24%
في عام 1987.
2-
زيادة هامة في حقوق المساهمين حيث وصلت
إلى 193 مليون دينار مقابل 186 مليون
دينار عام 1987، إلا أن هذه الزيادة و
بالرغم من أهميتها لم تكن كافية لمواجهة
النمو في ودائع هذه البنوك الأمر الذي أدى
إلى انخفاض نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع من
7.94%
عام 1987 إلى
7.41%
عام 1988.
3-
تحسنت السيولة لدى البنوك مقاسة بإجمالي
التسهيلات إلى إجمالي الودائع لكنها
انخفضت عند قياسها بالنسبة إلى الودائع
بالدينار فقط.
4-
تحسنت ربحية البنوك تحسنا هاما حيث ارتفعت
أرباحها من
19.55
مليون دينار عام 1987 إلى 25 مليون دينار
لعام 1988 و قد نتج عن هذا التحسن في
الربحية تحسن في العائد على حقوق
المساهمين و في العائد على الموجودات.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات(بملايين الدنانير) |
النسبة إلى إجمالي البنوك |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك البتراء
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
853.802
515.507
326.752
222.584
192.332
156.900
144.985
143.721
135.521
130.862
89.979
80.712
66.710
48.691
45.341
20.980
13.690
12.432 |
26.67
16.10
10.21
6.95
6.01
4.90
4.53
4.49
4.23
4.09
2.81
2.52
2.08
1.52
1.42
0.66
0.43
0.39 |
1
2
3
4
5
6
7
10
9
8
11
12
13
16
15
14
17
18 |
|
المجموع |
|
3201.501 |
100.00 |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو% |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك كرندليز
سيتي بنك
البنك العربي المحدود
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك البتراء
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
27.72
25.71
18.85
16.03
14.76
14.16
13.30
12.75
12.50
12.46
8.86
7.77
7.56
5.33
4.23
4.16
0.24
-51.07 |
13
15
17
7
10
2
5
1
8
11
6
4
16
14
18
9
12
3 |
|
المعدل العام |
|
11.58 |
|
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي
بنك الإسكان
بنك البتراء
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
سيتي بنك
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
734.961
378.531
256.152
180.875
153.208
132.477
123.133
117.571
111.496
99.226
74.056
70.320
53.668
38.072
35.247
29.515
6.942
6.716 |
28.24
14.55
9.84
6.95
5.89
5.09
4.73
4.52
4.28
3.81
2.85
2.70
2.06
1.46
1.35
1.13
0.27
0.26 |
1
2
3
4
5
6
9
8
7
10
11
12
13
16
15
14
17
18 |
|
المجموع |
|
2602.166 |
100.00 |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو(%) |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
بنك كرندليز
بنك القاهرة عمان
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك العربي المحدود
بنك الأردن و الخليج
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الأردن
البنك العقاري العربي
البنك الأردني الكويتي
المصرف السوري الأردني
بنك البتراء
البنك الأهلي الأردني
مصرف الرافدين
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
30.18
24.92
21.45
16.21
14.68
14.68
14.62
12.64
11.88
11.50
7.90
6.78
2.61
0.17
0.01
-0.45
-5.10
-14.93 |
13
18
14
2
5
12
8
3
6
10
16
1
9
17
7
11
15
4 |
|
المعدل العام |
|
11.10 |
|
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق المساهمين
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام الماضي |
|
بنك الإسكان
البنك العربي المحدود
البنك الأهلي الأردني
بنك البتراء
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن و الخليج
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك المشرق
البنك العقاري العربي
بنك كرندليز
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
28.308
27.187
20.203
13.521
11.966
10.376
10.164
9.899
9.364
9.031
7.099
7.092
6.174
5.982
5.667
5.166
4.701
0.842 |
1
2
3
4
5
7
6
8
9
10
12
11
13
15
14
16
17
18 |
|
المجموع |
|
192.742 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
بنك المشرق
سيتي بنك
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
المصرف السوري الأردني
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك البتراء
البنك العربي المحدود |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
67.72
20.27
18.65
18.12
16.08
12.53
12.06
10.06
9.63
8.34
8.04
7.68
7.48
7.07
6.63
5.74
5.28
3.70 |
1
5
2
3
4
7
6
9
8
11
10
12
13
15
14
16
17
18 |
|
المعدل العام |
|
7.41 |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي المحدود
بنك الأردن و الخليج
بنك البتراء
بنك القاهرة عمان
بنك المشرق
بنك الإسكان**
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
مصرف الرافدين
بنك كرندليز
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
30.86
36.57
40.44
46.82
47.10
62.56
64.09
70.91
71.08
71.16
71.55
74.04
77.68
77.71
79.27
81.47
82.28
138.28 |
4
2
1
10
3
7
6
11
5
13
9
15
8
12
16
17
14
18 |
|
المعدل العام |
|
63.85 |
|
**لا تشمل قروض مؤسسة الإسكان
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة% |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك العربي المحدود
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك المشرق
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك البتراء
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الإسكان
بنك كرندليز
المصرف السوري الأردني
مصرف الرافدين
سيتي بنك |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
52.96
62.83
66.34
70.59
71.08
78.48
81.90
82.56
83.25
85.39
87.16
89.05
92.75
95.46
104.23
138.28
152.89
171.57 |
1
2
3
15
4
9
11
7
5
12
6
8
14
13
10
17
16
18 |
|
المعدل العام |
|
81.22 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة (بالمليون دينار)
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك البتراء
البنك الأهلي الأردني
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الإسلامي الأردني
مصرف الرافدين
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
المصرف السوري الأردني
بنك كرندليز
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
5.243
3.158
2.301
1.963
1.873
1.650
1.507
1.451
1.411
1.159
1.021
0.836
0.450
0.425
0.294
0.010
-0.236
-0.428 |
1
2
3
4
12
7
10
8
8
11
13
5
9
14
15
18
17
16 |
|
المجموع |
|
24.088 |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
المساهمين قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
مصرف الرافدين
البنك العربي المحدود
بنك البتراء
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك القاهرة عمان
المصرف السوري الأردني
بنك كرندليز
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
28.17
23.80
22.97
22.64
20.02
17.76
14.73
12.83
11.37
11.31
9.78
8.75
5.28
4.64
4.40
1.26
-4.49
-7.49 |
8
3
5
2
7
1
6
13
9
12
10
4
15
16
11
14
18
17 |
|
المعدل العام |
|
12.72 |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب العائد على رأس المال
المدفوع بعد الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك البتراء
سيتي بنك
البنك العربي المحدود
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن
مصرف الرافدين
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
المصرف السوري الأردني
بنك كرندليز
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
46.03
37.47
37.45
33.00
29.02
28.70
28.50
28.23
27.65
26.32
19.32
16.72
9.00
7.08
5.88
1.05
-4.73
-8.56 |
1
11
3
18
5
9
12
6
8
4
10
2
7
14
13
15
16
17 |
|
المعدل العام |
|
22.96 |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب العائد على معدل
الموجودات قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك البتراء
البنك العقاري العربي
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن و الخليج
بنك القاهرة عمان
المصرف السوري الأردني
بنك كرندليز
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
7.65
4.18
2.17
1.68
1.36
1.19
1.13
0.75
0.67
0.66
0.64
0.55
0.54
0.33
0.25
0.09
-0.39
-1.34 |
1
2
3
6
4
9
5
8
12
13
9
13
7
16
11
16
18
15 |
|
المعدل العام |
|
0.79 |
|
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح الموزعة
على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
نسبة التوزيع إلى القيمة الاسمية
|
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
البنك الأهلي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
3
3
6
7
8
9 |
35
15
12
12
12
10
8
7
6 |
1
2
3
7
4
4
8
4
- |
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
مؤشر الكفاءة |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك
مصرف الرافدين
بنك الأردن
البنك العربي المحدود
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك البتراء
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك القاهرة عمان
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15 |
0.76
1.38
1.55
1.81
1.95
2.17
2.36
2.39
2.85
2.86
2.87
5.56
6.04
11.28
28.10 |
2
4
3
1
12
11
6
9
7
8
10
14
17
13
16 |
جدول رقم (15)
ترتيب البنوك حسب معدل صافي الربح قبل
الضريبة لكل موظف
|
اسم البنك |
الترتيب |
دينار/موظف |
|
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
مصرف الرافدين
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك العربي المحدود
بنك البتراء
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
البنك العقاري العربي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
المصرف السوري الأردني
بنك كرندليز
بنك المشرق |
1
2
< |