البنوك في الأردن ....
هذا التقرير هو الرابع في سلسلة
التقارير السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك التجارية في الأردن
والهادفة إلى توثيق تاريخي للمعلومات
الخاصة بهذه البنوك و المقارنة بين
أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا
الأداء و ذلك خدمة للباحثين و خدمة
للبنوك نفسها لعل فيها ما يساعد الباحث
و يساعد المخطط و يساعد المحلل أيضا.
المواقع و الإنجازات لعام 1986
تعريفات
لأغراض التوضيح يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1.
البنوك:
و تعني البنوك التجارية العاملة في
الأردن بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك
الاستثمار العربي الأردني و البنك
الإسلامي الأردني.
2.
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات
الأخرى و الأرباح المدورة دون أن يشمل
ذلك الأرباح المعدة للتوزيع.
3.
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4.
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع
البنوك بالداخل و الخارج كل ذلك
بالعملات المحلية و الأجنبية.
أما الودائع بالدينار الأردني فتعني تلك
المصنفة كذلك بالإضافة إلى ودائع البنوك
داخل
المملكة أما ودائع البنوك خارج المملكة
فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات
الأجنبية.
5.
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6.
العائد على الموجودات:
و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7.
العائد على حقوق المساهمين قبل الضريبة:
و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام
و نهايته.
8.
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو خارج قسمة صافي الربح بعد الضريبة
على رأس المال المدفوع دون الاحتياطات و
الأرباح الموزعة.
9.
الكفاءة:
و هي خارج قسمة المصاريف عدا الفائدة
إلى صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
10 - المعدل العام:
و هو المعدل العام للمؤشر ذي العلاقة
محسوبا باستعمال أرقام النشرة الإحصائية
الشهرية للبنك المركزي لشهر كانون الأول
من عام 1986 و أحيانا بالاختصار على
الأرقام الخاصة بالبنوك المشار إليها.
و لقد قمت هذه المرة بإضافة نسبة جديدة
و هي نسبة الكفاءة و ذلك لقياس المصاريف
(عدا الفائدة المدفوعة) التي يتحملها
البنك لأجل تحقيق دينار صاف من الأرباح،
و كنت أطمح إلى إضافة مؤشرين آخرين هما
صافي الدخل لكل موظف
NET INCOME PER EMPLOYEE
و معدل الأصول لكل موظف
AVERAGE ASSETES PER EMPLOYEE
باعتبارهما مؤشرين إضافيين على الكفاءة
لكن عمد توفر المعلومات عن هذين
المؤشرين حال دون إدخالهما في هذا
التقرير.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات(مليون)
دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب العام
الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك البتراء
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز لمتد
سيتي بنك ن.أ
بنك المشرق
البنك العقاري العربي
المصرف السوري الأردني
مصرف الرافدين |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
665.57
427.07
267.08
161.66
139.54
136.99
134.05
126.54
109.21
108.75
71.71
60.43
53.09
44.16
35.63
35.08
13.53
12.63 |
25.75%
16.41%
10.26%
6.21%
5.36%
5.26%
5.15%
4.86%
4.20%
4.18%
2.76%
2.32%
2.04%
1.70%
1.37%
1.35%
0.52%
0.49% |
1
2
3
6
4
5
7
10
9
8
11
12
13
14
15
16
غير متوفر
18 |
|
المجموع |
|
2.602.72 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الأردن*
البنك الإسلامي الأردني
المصرف السوري الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
مصرف الرافدين
بنك الأردن و الخليج
بنك الإسكان
البنك العربي
بنك البتراء
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العقاري العربي
بنك القاهرة عمان
بنك المشرق
البنك الأردني الكويتي
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز لمتد
سيتي بنك ن.أ |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
32.31%
27.52%
19.40%
16.35%
14.27%
13.54%
11.65%
10.10%
10.06%
9.84%
8.60%
8.58%
7.95%
7.19%
6.68%
6.18%
4.19%
(4.32%) |
5
2
-
4
15
1
10
9
8
13
7
3
12
16
14
6
17
18 |
|
المعدل العام |
|
11.62% |
|
*بعد شراء موجودات بنك تشيس منهاتن في
الأردن.
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع(مليون
دينار)
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
|
النسبة إلى
الإجمالي |
ترتيب العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك البتراء
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
سيتي بنك
بنك المشرق
البنك العقاري العربي
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
591.45
294.15
226.12
127.92
116.87
104.87
102.92
94.16
91.55
91.33
60.41
50.51
44.22
32.69
28.15
26.05
7.39
6.98 |
28.19%
14.02%
10.78%
6.10%
5.57%
5%
4.91%
4.49%
4.36%
3.35%
2.88%
2.41%
2.11%
1.56%
1.34%
1.24%
0.35%
0.33% |
1
2
3
5
4
6
7
10
9
8
11
12
13
14
15
17
18
غير متوفر |
|
المجموع |
|
2097.74 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الأردن*
البنك الإسلامي الأردني
مصرف الرافدين
بنك الأردن و الخليج
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري العربي
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك المشرق
بنك البتراء
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز المحدود
سيتي بنك ن.أ
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
29.07%
23.59%
20.80%
18.52%
16.16%
12.86%
12.73%
11.86%
11.20%
10.96%
10.00%
8.10%
7.54%
7.47%
5.25%
5.09%
(5.75%)
(9.84%) |
3
2
8
1
5
10
12
9
13
14
15
16
11
7
6
17
18
- |
|
المعدل العام |
|
11.39% |
|
*بعد شراء بنك تشيس منهاتن في الأردن
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق
المساهمين(مليون دينار)
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق المساهمين
|
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الإسكان
البنك العربي المحدود
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك البتراء
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
سيتي بنك ن.أ
بنك المشرق
البنك العقاري العربي
بنك كرندليز لمتد
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
26.02
22.19
19.83
11.29
11.17
10.01
9.98
9.53
9.37
9.11
6.43
5.91
5.90
5.49
5.45
5.36
4.00
0.80 |
1
3
2
9
4
5
16
6
7
8
10
12
13
11
14
15
17
- |
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب العام الماضي |
|
مصرف الرافدين
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
البنك الأهلي الأردني
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك كرندليز
بنك الأردن
المصرف السوري الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
بنك البتراء
البنك العربي المحدود
|
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
54.22%
20.92%
19.52%
19.28%
18.05%
12.73%
12.13%
11.99%
11.48%
10.27%
9.95%
9.79%
9.55%
8.85%
8.16%
7.81%
4.94%
3.75% |
1
2
4
3
5
8
7
11
-
12
9
10
13
14
15
16
17
18 |
|
المعدل العام |
|
9.12% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
بنك المشرق
سيتي بنك
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك البتراء
بنك الأردن و الخليج
البنك الأردني الكويتي
البنك البريطاني للشرق الأوسط
مصرف الرافدين
البنك الإسلامي الأردني
بنك كرندليز لمتد
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
33.02%
42.43%
53.44%
53.52%
58.41%
67.15%
67.24%
69.21%
71.25%
74.82%
74.90%
77.36%
79.64%
79.85%
82.15%
82.23%
83.03%
147.72% |
1
3
4
5
2
6
8
9
12
17
7
10
14
11
13
16
15
- |
|
المعدل العام |
|
71.70% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية
إلى الودائع بالدينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي المحدود
بنك المشرق
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأهلي الأردني
بنك كرندليز لمتد
بنك البتراء
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
مصرف الرافدين
المصرف السوري الأردني
سيتي بنك ن.أ |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
39.93%
54.53%
70.08%
77.60%
80.52%
81.40%
82.53%
85.33%
85.36%
86.07%
87.81%
89.07%
89.34%
91.50%
93.11%
94.25%
147.72%
179.10% |
1
3
4
5
9
2
10
7
8
6
14
12
11
16
15
13
-
17 |
|
المعدل العام |
|
87.39% |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة (مليون دينار)
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة |
أرباح العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك الأهلي
بنك البتراء
بنك القاهرة عمان
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
سيتي بنك ن.أ
البنك الإسلامي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
مصرف الرافدين
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
بنك كرندليز
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
5.41
2.86
1.92
1.90
1.47
1.33
1.30
1.10
0.96
0.80
0.77
0.71
0.55
0.47
0.21
0.20
0.04
(0.15) |
2.21
2.76
1.8
2.05
1.46
2.06
1.24
1.6
0.97
0.88
0.67
0.35
0.31
0.53
0.14
0.51
(0.15)
- |
|
المجموع |
|
21.85 |
19.39 |
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب العائد على معدل حقوق
المساهمين قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد |
معدل العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
مصرف الرافدين
سيتي بنك ن.أ
بنك البتراء
بنك القاهرة عمان
البنك البريطاني للشرق الأوسط
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
بنك كرندليز لمتد
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
27.12%
20.07%
15.07%
15.30%
14.22%
14.20%
13.87%
13.51%
12.36%
11.77%
11.21%
10.27%
9.54%
5.24%
3.94%
3.59%
0.71%
(16.58%) |
12.6%
23.9%
19.8%
14.6%
8.2%
17.3%
15.7%
23.0%
7.4%
17.6%
11.25%
13.6%
10.2%
6.1%
3.4%
10.7%
(3.4%)
- |
|
المعدل العام |
|
12.92% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب العائد على رأس المال
المدفوع بعد الضريبة
|
اسم البنك
|
الترتيب |
العائد |
ترتيب العام الماضي |
|
بنك الأردن
بنك الإسكان
بنك البتراء
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك ن.أ
مصرف الرافدين
بنك الأردن و الخليج
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك كرندليز لمتد
المصرف السوري الأردني
البنك العربي المحدود
البنك العقاري العربي
بنك المشرق |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
|
25.08%
23.66%
23.47%
22.33%
20.63%
19.89%
18.59%
15.71%
12.88%
11.03%
8.85%
7.67%
6.64%
0.31%
(14.68%)
غير متوفر
غير متوفر
غير متوفر |
1
5
3
6
4
7
2
10
9
11
14
13
17
15
-
8
18
16 |
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب العائد على معدل
الموجودات قبل الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
نسبة العائد |
|
مصرف الرافدين
سيتي بنك ن.أ
بنك الأردن
بنك الاعتماد و التجارة الدولي
البنك الأهلي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك البريطاني للشرق الأوسط
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان
البنك العقاري العربي
بنك المشرق
بنك البتراء
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك كرندليز لمتد
المصرف السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
4.65%
1.78%
1.73%
1.64%
1.49%
1.25%
1.07%
0.99%
0.85%
0.83%
0.71%
0.63%
0.58%
0.57%
0.54%
0.45%
0.07%
(1.18%) |
|
المعدل العام |
|
0.89% |
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح الموزعة
على حملة الأسهم
|
البنك |
الترتيب |
نسبة التوزيع إلى
القيمة الاسمية
للسهم |
ترتيب
العام الماضي |
|
البنك العربي المحدود
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني |
1
2
3
4
5
5
5
8 |
35%
16%
15%
11%
10%
10%
10%
9% |
1
2
3
7
7
3
6
9 |
جدول رقم (14)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
البنك |
الترتيب |
دينار |
|
سيتي بنك
بنك الاستثمار العربي الأردني
الرافدين
الاعتماد و التجارة الدولي
الأردن
العربي المحدود
الأهلي الأردني
القاهرة عمان
الإسلامي الأردني
الأردني الكويتي
البريطاني للشرق الأوسط
الإسكان
المشرق
البتراء
الأردن و الخليج
العقاري العربي
كرندليز
السوري الأردني |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18 |
1.045
1.056
1.1567
1.264
1.62
1.9157
2.39
2.58
2.794
2.94
3.148
3.365
4.00
4.11
6.02
6.83
63
خسارة |