الصفحة الرئيسية

Business card templatesBusiness card templates Web Templates Logo templates Business card templates

  الصفحة الرئيسية / مقالات منشورة / المواقع و الانجازات السنوية / لعام 1984

 

البنوك في الأردن ....

 

·     لا أعتقد أنني بحاجة للاعتذار مرة ثانية عن جدوى الحديث المتأخر عن القوائم المالية للبنوك في الأردن خاصة بعد مرور أشهر عديدة عليها لسببين قد يكونان مقبولين لدى القارئ:

الأول و ينطلق من اعتقادي بضرورة توثيق المعلومات الخاصة بالبنوك التجارية و توحيدها في مرجع واحد لأجل تسهيل مهمة أي دارس في المستقبل.

أما الثاني فينطلق من أهمية توفر عرض مقارن لأداء البنوك و مواقعها على خارطة العمل المصرفي و كيف يتطور هذا الأداء و كيف تتغير هذه المواقع على مدى السنوات لأن توفر مثل هذه المعلومات يعتبر ضرورة تخطيطية يحتاج إليها كل بنك عندما يريد التعرف على موقعه الحالي و عندما يريد أن يحدد لنفسه موقعا في المستقبل.

 

    لقد رأيت أن أبدأ بالتعريف ببعض المصطلحات التي سأستعملها و ذلك توضيحا للمقصود و درءا لأي اختلال في الرأي أو تباين في التفسير:

 

المواقع و الإنجازات لعام 1984

1.       البنوك:

و تعني البنوك التجارية العاملة في الأردن (باستثناء المصرف السوري الأردني الذي لم تظهر ميزانيته بعد) بالإضافة إلى بنك الإسكان و بنك الاستثمار العربي الأردني و البنك الإسلامي الأردني.

2.       حقوق المساهمين:

و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى و الأرباح المدورة.

3.      التسهيلات الائتمانية:

و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات الجارية المدينة و السلف و القروض.

4.      الودائع:

و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية و الأجنبية.

أما الودائع بالدينار الأردني فتعني تلك المصنفة كذلك بالإضافة إلى ودائع البنوك داخل المملكة أما ودائع البنوك خارج المملكة فقد صنفت ضمن الودائع بالعملات الأجنبية.

5.      الموجودات:

و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات النظامية.

6.      العائد على الموجودات:

و هو خارج قسمة الربح قبل الضريبة على مجموع معدل الموجودات.

7.      العائد على حقوق المساهمين قبل الضريبة:

و هو خارج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على حقوق المساهمين.

8.      العائد على رأس المال المدفوع:

و هو خارج قسمة صافي الربح بعد الضريبة على رأس المال المدفوع دون الاحتياطات.

    

    و بعد هذه المقدمة و هذه التعاريف أود أن أحدد بأن الهدف من هذه الدراسة هو عرض ترتيبي لأداء هذه البنوك (باستثناء المصرف السوري الأردني) خلال سنة 1984 من حيث الحجم و معدلات النمو و نسب التسليف و الاربحية.

    إن الالتزام بهذا المنهج في إعداد الدراسة سوف يبعدني عن مهمة إبداء الرأي الشخصي رغم الكثير من المغريات الأمر الذي أتمنى أن يقوم به شخص آخر غيري.

  

جدول رقم (1)

ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات(مليون دينار)

البنك

الترتيب

حجم الموجودات

النسبة إلى إجمالي البنوك

ترتيب العام الماضي

البنك العربي المحدود

بنك الإسكان

بنك البتراء

البنك الأردني الكويتي

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الأردن المحدود

بنك الأردن و الخليج

بنك كرندليز

البنك البريطاني للشرق الأوسط

سيتي بنك

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

بنك المشرق

تشيس منهاتن بنك

البنك العقاري العربي

مصرف الرافدين

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

536.4

343

214

122

129.2

114

102

88.3

82

76

53

52.5

51.4

49

32.6

27.6

27.4

10.6

2101

25.53

16.32

10.19

5.8

5.67

5.42

4.86

.24

3.91

3.62

2.53

2.5

2.45

2.32

1.55

1.32

1.32

0.5

100%

1

2

3

5

4

6

10

9

8

7

11

12

 

13

14

16

16

18

 

  

جدول رقم (2)

ترتيب البنوك حسب نسبة نمو الموجودات

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو (%)

ترتيب العام الماضي1983

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

البنك البريطاني للشرق الأوسط

البنك العربي المحدود

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الإسكان

بنك البتراء

البنك الأردني الكويتي

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الأردن المحدود

بنك المشرق

البنك الأهلي الأردني

بنك القاهرة عمان

بنك الرافدين

بنك الأردن و الخليج

سيتي بنك

البنك العقاري العربي

كرندليز بنك

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

42.82

29.85

23.97

20.6

17.76

17.10

15.13

12

8.74

8.7

7.68

7.56

3.59

3.35

1.13

(1)

(2.48)

(10.16)

1

10

11

5

16

3

2

4

8

12

13

7

9

17

15

(غير متوفرة)

14

18

المعدل العام

 

14.4%

20%

 

 جدول رقم (3)

ترتيب البنوك حسب نسبة نمو الودائع

البنك

الترتيب

معدل النمو%

ترتيب العام الماضي

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

البنك البريطاني للشرق الأوسط

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك العربي المحدود

بنك الإسكان

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك البتراء

البنك الأردني الكويتي

بنك المشرق

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن المحدود

بنك القاهرة عمان

سيتي بنك

بنك الأردن و الخليج

البنك العقاري العربي

مصرف الرافدين

بنك كرندليز المحدود

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

41.7

33.4

26.7

21.6

20.4

16.2

14

13

10.3

9.34

9.33

2.6

2.3

0.4

-

(0.7)

(4.2)

(11.8)

1

8

3

15

7

14

10

2

4

9

6

11

12

 

16

13

18

17

المعدل العام لنمو الودائع

 

14.3

 

 

جدول رقم (4)

ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين

البنك

الترتيب

دينار أردني / مليون

بنك الإسكان

البنك الأهلي الأردني

البنك العربي المحدود

البنك الأردني الكويتي

بنك الأردن و الخليج

بنك البتراء

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك القاهرة عمان

بنك الأردن المحدود

البنك الإسلامي الأردني

سيتي بنك

بنك المشرق

البنك البريطاني للشرق الأوسط

مصرف الرافدين

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك كرندليز المحدود

البنك العقاري العربي

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

23.93

20.22

17.47

8.97

8.67

8.6

8.23

8.12

7.27

4.79

4.77

3.84

3.81

3.72

3.61

3.48

3.35

3.76

 

جدول رقم (5)

ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى الودائع

البنك

الترتيب

النسبة%

مصرف الرافدين

البنك الأهلي الأردني

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الأردن و الخليج

بنك المشرق

البنك العقاري العربي

سيتي بنك

بنك الأردن المحدود

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الإسكان

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

البنك البريطاني للشرق الأوسط

بنك كرندليز المحدود

البنك الإسلامي الأردني

بنك البتراء

البنك العربي المحدود  

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

69.1

24.5

19

14.9

14.2

12.9

12.2

11.8

11

9.7

9.2

8.9

8.89

8.5

7.5

5.7

4.6

3.7

المعدل العام للبنوك

 

8.6

 

جدول رقم (6)

ترتيب البنوك حسب التسهيلات الائتمانية إلى الودائع

البنك

الترتيب

النسبة%

بنك الإسكان

مصرف الرافدين

بنك القاهرة عمان

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الأردن المحدود

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري العربي

بنك كرندليز المحدود

البنك الإسلامي الأردني

بنك الأردن و الخليج

البنك البريطاني للشرق الأوسط

البنك الأردني الكويتي

سيتي بنك

بنك البتراء

البنك العربي المحدود

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

بنك المشرق

بنك الاستثمار العربي الأردني

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

100.3*

94.9

86.6

87

84.74

84.7

80.6

77.5

75.47

75.4

73.7

73

61.5

58.7

51.4

50.6

45.5

41.5

المعدل العام للبنوك

 

69.2

 

*يبلغ مجموع القروض و التسهيلات الممنوحة من قبل بنك الإسكان كما هو الوضع في 31/12/1984 (247.1) مليون دينار منها (44) مليون دينار عبارة عن قروض ممنوحة لمؤسسة الإسكان و ممولة (100%) من قبل البنك المركزي الأردني عن طريق بنك الإسكان بمقتضى ترتيبات خاصة متفق عليها ما بين البنك المركزي الأردني و بنك الإسكان، و بالتالي فإن هذه القروض الممنوحة لمؤسسة الإسكان ليست ممولة من ودائع بنك الإسكان الخاصة، و هذه حالة خاصة ينفرد بها بنك الإسكان بين سائر مؤسسات النظام المصرفي الأردني. فإذا استبعد هذا المبلغ من مجمل القروض و التسهيلات الممنوحة من قبل بنك الإسكان كما هو الوضع في 31/12/1984 فإن النسبة الحقيقية للقروض و التسهيلات الممنوحة من قبل بنك الإسكان إلى مجموع الودائع لديه تصبح (82.5%) مما يضع بنك الإسكان في المرتبة السادسة من حيث النسبة المشار أليها في الجدول أعلاه.

 

جدول رقم (7)

ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات الائتمانية إلى الودائع بالدينار الأردني

البنك

الترتيب

النسبة%

سيتي بنك

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الإسكان

مصرف الرافدين

بنك الأردن و الخليج

البنك العقاري العربي

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن المحدود

بنك البتراء

البنك البريطاني للشرق الأوسط

بنك كرندليز المحدود

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

البنك العربي المحدود

بنك المشرق

بنك الاستثمار العربي الأردني

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

225.5

185.5

115.6

100.6

99.7

93

92.1

88.9

86.5

85.7

84.9

82.4

81.5

79.5

77.8

64.2

60.7

غير متوفرة

المعدل العام للبنوك

 

86.2

 

جدول رقم (8)

ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة

قبل الضرائب / ألف دينار

البنك

الترتيب

الأرباح

أرباح العام الماضي

البنك العربي المحدود

بنك الإسكان

البنك الأهلي الأردني

البنك الأردني الكويتي

بنك القاهرة عمان

بنك الأردن المحدود

بنك البتراء

بنك الأردن و الخليج

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الإسلامي

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

سيتي بنك

البنك البريطاني للشرق الأوسط

مصرف الرافدين

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك المشرق

البنك العقاري العربي

بنك كرندليز المحدود

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

7177

2453

2257

2004

1991

1886

1571

1293

1174

893

886

840

830

563

513

484

136

(891)

322

2214

2852

2260

2304

1851

2205

1774

1300

600

879

 

551

255

920

561

586

(819)

 

جدول رقم (9)

ترتيب البنوك حسب العائد على حقوق المساهمين قبل الضريبة

البنك

الترتيب

العائد%

ترتيب العام الماضي

البنك العربي المحدود

بنك الأردن المحدود

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

البنك البريطاني للشرق الأوسط

البنك الإسلامي الأردني

بنك البتراء

سيتي بنك

مصرف الرافدين

بنك الأردن و الخليج

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك المشرق

البنك الأهلي الأردني

بنك الإسكان

البنك العقاري العربي

بنك كرندليز المحدود

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

41

25.95

24.54

24.53

22.34

21.78

18.64

18.2

17.61

15.13

14.91

14.74

14.26

12.6

11.6

10.25

4.92

(26.6)

17

3

5

1

4

9

12

2

 

15

6

7

8

10

11

14

13

18

المعدل العام للبنوك

 

21.78

 

 

جدول رقم (10)

ترتيب البنوك حسب العائد على رأس المال المدفوع

(صافي أرباح السنة بعد الضريبة ÷ رأس المال المدفوع)

البنك

الترتيب

العائد على رأس المال المدفوع

بنك القاهرة عمان

بنك البتراء

بنك الأردن المحدود

البنك الأردني الكويتي

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأهلي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

سيتي بنك

البنك البريطاني للشرق الأوسط

بنك الأردن و الخليج

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

بنك المشرق

مصرف الرافدين

بنك كرندليز المحدود

بنك الإسكان

البنك العقاري العربي

البنك العربي المحدود

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

 

0.681

0.45

0.395

0.295

0.234

0.199

0.197

0.189

0.158

0.151

0.114

0.101

0.096

0.066

(0.297)

غير متوفر

غير متوفر

غير متوفر

 

جدول رقم (11)

ترتيب البنوك حسب العائد على الموجودات قبل الضريبة

(صافي أرباح السنة قبل الضريبة % مجموع الموجودات عدا الحسابات النظامية)

اسم البنك

الترتيب

نسبة العائد%

ترتيب العام الماضي

مصرف الرافدين

بنك الأردن المحدود

البنك الأهلي الأردني

ذي تشيس منهاتن بنك

بنك الاعتماد و التجارة الدولي

بنك الأردن و الخليج

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

سيتي بنك

البنك البريطاني للشرق الأوسط

بنك المشرق

البنك العربي المحدود

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

بنك البتراء

بنك الإسكان

البنك العقاري العربي

بنك كرندليز المحدود

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

5.31

2.29

1.98

1.86

1.82

1.7

1.67

1.64

1.63

1.58

1.48

1.34

1.33

0.87

0.73

0.72

0.5

(1.68)

3

4

2

1

6

5

8

7

 

11

9

17

10

14

12

15

13

18

المعدل العام للبنوك

-

1.24

 

 

جدول رقم (12)

ترتيب البنوك الأردنية حسب نسبة الأرباح

الموزعة على حملة الأسهم العادية

اسم البنك

الترتيب

نسبة التوزيع / القيمة الاسمية للسهم

البنك العربي

البنك الأردن المحدود

البنك الأهلي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك الأردني الكويتي

بنك البتراء

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الأردن و الخليج

*بنك الإسكان

البنك الإسلامي

1

2

3

3

5

6

6

6

6

10

35%

19%

18%

18%

16%

10%

10%

10%

10%

9%

 *التوزيع لحملة الأسهم الممتازة و الخاصة فقط.

 

عودة للقائمة

Site Navigation

 مفلح عقل في سطور

السيرة الذاتية
أهم الشهادات
ألبوم صور

 كتب منشورة

 مقـــالات منشورة

 كلمات مفلح عقل

 أبحاث منشورة

 لمراسلتنا

Quick Search


 

كتاب وجهات نظر مصرفية (ج1)

كتاب وجهات نظر مصرفية (ج2)

كتاب الفوائد - أسعار الفوائد

كتاب مقدمة في الإدارة المالية

البنوك الإسلامية

تنافسية القطاع المصرفي

   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
       
     
 

Copyright © 2005 MuflehAkel.com,  All rights reserved.

Powered By

Yasser Sadiq & Taha Othman