الصفحة الرئيسية

Business card templatesBusiness card templates Web Templates Logo templates Business card templates

  الصفحة الرئيسية / مقالات منشورة / المواقع و الانجازات السنوية / لعام 2003

 

البنوك في الأردن ....

 

هذه الدراسة الحادية و العشرون في سلسلة الدراسات السنوية المعدة عن النتائج المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة بهذه البنوك، و للمقارنة بين أدائها و الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال سنة 2003، هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و العملات الأجنبية كل على حدة، الأمر الذي أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه و تسليف جزء بسيط منها فقط.

 

المواقع و الإنجازات لعام 2003

 

ملاحظة: لم تتضمن الدراسة البيانات الخاصة بكل من مصرف الرافدين و بنك فيلادلفيا للاستثمار لعدم إصدار بياناتهما المالية لتاريخ إعداد هذه الدراسة

تعريفات

1-  البنوك:

و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك الاستثمار العاملة في الأردن.

2-  حقوق المساهمين:

و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك الأرباح المعدة للتوزيع.

3-  التسهيلات الائتمانية:

و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات الجارية المدينة و السلف و القروض.

4-  الودائع:

و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية و الأجنبية.

5-  الموجودات:

و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات النظامية.

6-  العائد على الموجودات:

و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على مجموع معدل الموجودات في بداية العام و نهايته.

7-  العائد على حقوق المساهمين:

و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و نهايته.

8-  العائد على رأس المال المدفوع:

    و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على رأس المال المدفوع دون الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد الضريبة).

9-  الكفاءة:

و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد الضريبة).

10- صافي الدخل لكل موظف:

     و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.

11- معدل الأصول لكل موظف:

      و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في نهاية العام.

جدول رقم (1)

ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات

اسم البنك

الترتيب

الموجودات

(بالمليون دينار)

النسبة إلى

إجمالي البنوك

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك القاهرة عمان

بنك HSBC

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك الصادرات و التمويل

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك العقاري المصري العربي

سيتي بنك ن أ

بنك الأردن و الخليج

بنك سوسيته جنرال الأردن

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

4347

1964

1017

975

766

682

658

405

386

384

367

321

316

309

274

218

210

176

67

31.4%

14.2%

7.3%

7.0%

5.5%

4.9%

4.8%

2.9%

2.8%

2.8%

2.7%

2.3%

2.3%

2.2%

2.0%

1.6%

1.5%

1.3%

0.5%

1

2

3

4

5

7

6

8

11

9

10

13

12

14

17

16

18

15

19

الإجمالي

 

13841.42

100%

 

جدول رقم (2)

ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك العربي الإسلامي الدولي

البنك الإسلامي الأردني

سيتي بنك ن أ

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك الصادرات و التمويل

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

البنك العربي

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

22.5%

22.4%

19.1%

14.3%

13.0%

13.0%

11.9%

11.3%

11.0%

8.2%

6.0%

5.8%

4.3%

4.1%

2.6%

2.2%

-10.4%

-11.3%

-32.4%

1

7

6

9

5

13

8

10

4

12

16

3

2

17

19

14

11

15

18

المعدل العام

 

7.3%

 

جدول رقم (2)

ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات

أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن (500) مليون دينار

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك الإسلامي الأردني

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

البنك العربي

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

1

2

3

4

5

6

7

22.4%

13.0%

11.9%

11.3%

8.2%

2.2%

-10.4%

1

6

2

3

5

7

4

ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك العربي الإسلامي الدولي

سيتي بنك

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك الصادرات و التمويل

بنك HSBC

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

22.5%

19.1%

14.3%

13.0%

11.0%

6.0%

5.8%

4.1%

2.6%

-11.3%

1

*

5

4

3

7

2

8

9

6

كان ضمن البنوك التي تقل موجوداتها عن (200) مليون دينار*

ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن (200) مليون دينار

بنك سوسيته جنرال الأردن

بنك الأردن و الخليج

1

2

4.3%

-32.4%

1

*

كان ضمن البنوك التي تتراوح موجوداتها ما بين (200 – 500 ) مليون دينار*

المعدل العام

 

7.3%

 

جدول رقم (3)

ترتيب البنوك حسب حجم الودائع

اسم البنك

الترتيب

الودائع

(بالمليون دينار)

النسبة إلى

إجمالي البنوك

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك القاهرة عمان

بنك HSBC

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك الصادرات و التمويل

سيتي بنك ن أ

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

بنك سوسيته جنرال الأردن

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

3991.01

1587.67

910.52

903.69

672.78

579.02

564.2

363.27

347.34

329.33

325.69

276.01

264.98

245.58

229.73

190.35

151.51

127.05

51.73

33.0%

13.1%

7.5%

7.5%

5.6%

4.8%

4.7%

3.0%

2.9%

2.7%

2.7%

2.3%

2.2%

2.0%

1.9%

1.6%

1.3%

1.0%

0.4%

1

2

3

4

5

7

6

8

9

10

12

11

13

15

16

18

17

14

19

المجموع

 

12111.46

100%

 

جدول رقم (4)

ترتيب البنوك حسب نمو الودائع

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك العربي الإسلامي الدولي

سيتي بنك ن أ

البنك الإسلامي الأردني

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك الصادرات و التمويل

بنك الأردن

بنك HSBC

البنك الأردني الكويتي

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك العربي

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك القاهرة عمان

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

26.5%

24.7%

23.5%

14.9%

14.8%

13.6%

12.3%

11.2%

11.1%

8.4%

7.5%

6.7%

5.2%

2.8%

2.5%

2.4%

-11.6%

-21.2%

-48.4%

1

6

7

9

14

5

8

4

10

2

13

3

19

15

17

12

11

16

18

المعدل العام

 

6.9%

 

جدول رقم (4)

ترتيب البنوك حسب نمو الودائع

أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن (500) مليون دينار

اسم البنك

الترتيب

معدل النمو

ترتيب العام السابق

البنك الإسلامي الأردني

بنك الإسكان

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

البنك العربي

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

1

2

3

4

5

6

7

23.5%

14.8%

12.3%

11.1%

7.5%

2.8%

-11.6%

1

6

2

3

5

7

4

 

ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك HSBC

بنك الصادرات و التمويل

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

1

2

3

4

5

6

7

8

26.5%

6.7%

11.2%

13.6%

14.9%

2.4%

2.5%

5.2%

1

2

3

4

5

6

7

8

ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن (200) مليون دينار

سيتي بنك

بنك سوسيته جنرال

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

24.7%

8.4%

-21.2%

-48.4%

2

1

3

*

كان ضمن البنوك التي تتراوح موجوداتها ما بين (200 – 500 ) مليون دينار*

المعدل العام

 

6.9%

 

جدول رقم (5)

ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين

اسم البنك

الترتيب

حقوق الملكية

(بالمليون دينار)

ترتيب

العام السابق

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

البنك العربي

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

البنك الإسلامي الأردني

بنك القاهرة عمان

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الصادرات و التمويل

بنك الأردن و الخليج

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك HSBC

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

البنك العقاري المصري العربي

بنك ستاندرد تشاردترد

سيتي بنك ن أ

بنك سوسيته جنرال الأردن

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

279.87

223.81

72.58

63.14

58.9

54.98

49.49

48.92

45.78

41.85

35.76

32.21

31

30.55

30.5

20.8

19.19

15.07

8.51

1

2

3

4

6

5

8

7

9

19

10

12

13

11

14

16

15

17

18

المجموع

 

1162.91

 

جدول رقم (6)

ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى الودائع

اسم البنك

الترتيب

النسبة

ترتيب

العام السابق

بنك الأردن و الخليج

بنك الصادرات و التمويل

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك العربي الإسلامي الدولي

البنك العقاري المصري العربي

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

البنك الأردني الكويتي

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

بنك الأردن

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك القاهرة عمان

بنك HSBC

البنك الأهلي الأردني

سيتي بنك ن أ

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك الإسلامي الأردني

البنك العربي

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

32.9%

19.9%

17.6%

16.5%

15.0%

13.7%

13.0%

11.5%

10.2%

9.8%

9.4%

8.8%

8.8%

8.5%

8.0%

7.9%

7.8%

6.1%

5.6%

19

2

1

4

3

13

5

6

10

7

9

11

15

12

17

8

14

16

18

المعدل العام

 

9.6%

 

جدول رقم (7)

ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى إجمالي الودائع

اسم البنك

الترتيب

النسبة

ترتيب

العام السابق

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاستثمار العربي الأردني

سيتي بنك ن أ

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك العربي

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك الإسلامي الأردني

بنك HSBC

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك القاهرة عمان

البنك الأهلي الأردني

بنك الأردن

البنك الأردني الكويتي

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك الأردن و الخليج

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك العقاري المصري العربي

بنك الصادرات و التمويل

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20.2%

23.4%

23.6%

25.1%

25.1%

31.1%

32.5%

35.6%

37.7%

38.2%

38.2%

42.8%

48.2%

48.4%

49.1%

54.2%

60.3%

75.1%

78.2%

1

2

5

6

3

4

9

7

11

10

8

13

15

14

12

16

18

19

17

المعدل العام

 

34.5%

 

جدول رقم (8)

ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل الضريبة

اسم البنك

الترتيب

أرباح السنة

(بالمليون دينار)

ترتيب

العام السابق

البنك العربي

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

البنك الأردني الكويتي

بنك الأردن

بنك الصادرات و التمويل

بنك القاهرة عمان

بنك HSBC

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك الإسلامي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

سيتي بنك ن أ

بنك الاستثمار العربي الأردني

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

38.66

32.93

15.86

10.97

10.46

8.48

7.46

7.43

5.92

5.01

3.06

2.37

2.05

0.73

0.04

-0.03

-0.03

-1.18

-2.71

2

1

3

4

5

9

6

8

7

11

13

14

12

15

16

18

17

19

10

المجموع

 

146.94

 

جدول رقم (9)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق الملكية(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد%

ترتيب

العام السابق

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك الأردني الكويتي

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الصادرات و التمويل

بنك HSBC

البنك العربي

بنك القاهرة عمان

بنك الأردن

سيتي بنك ن أ

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

البنك الإسلامي الأردني

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

بنك الأردن و الخليج

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

31.7%

28.9%

26.4%

25.1%

24.8%

18.7%

18.0%

18.0%

15.8%

12.0%

9.2%

9.0%

6.4%

5.8%

0.1%

-0.04%

-1.6%

-8.8%

-44.9%

1

2

8

4

3

5

12

7

6

9

14

15

13

11

16

18

17

10

19

المعدل العام

 

13.7%

 

جدول رقم (10)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس المال المدفوع(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد%

ترتيب

العام السابق

البنك الأردني الكويتي

بنك HSBC

بنك ستاندرد تشاردترد

البنك العربي

بنك القاهرة عمان

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك الصادرات و التمويل

بنك الأردن

سيتي بنك ن أ

البنك الإسلامي الأردني

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

63.4%

53.3%

45.5%

43.9%

42.4%

34.6%

32.9%

32.4%

30.8%

23.7%

12.5%

10.3%

7.7%

4.6%

0.2%

-0. 6%

-1.7%

-3.0%

-13.6%

1

2

3

4

10

9

5

7

6

8

13

12

14

15

16

18

17

19

11

المعدل العام

 

23.6%

 

جدول رقم (11)

ترتيب البنوك حسب معدل العائد على الموجودات(قبل الضريبة)

اسم البنك

الترتيب

العائد%

ترتيب

العام السابق

بنك الصادرات و التمويل

البنك الأردني الكويتي

بنك المؤسسة العربية المصرفية/الأردن

بنك ستاندرد تشاردترد

بنك HSBC

بنك الإسكان للتجارة و التمويل

بنك الأردن

بنك القاهرة عمان

سيتي بنك ن أ

بنك سوسيته جنرال الأردن

البنك العربي

البنك العربي الإسلامي الدولي

بنك الاستثمار العربي الأردني

البنك الإسلامي الأردني

البنك الأردني للاستثمار و التمويل

البنك الأهلي الأردني

البنك العقاري المصري العربي

بنك الأردن و الخليج

بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

3.6%