البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الحادية و العشرون في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك، و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 2003، هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة
تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و
العملات الأجنبية كل على حدة، الأمر الذي
أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز
المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه
و تسليف جزء بسيط منها فقط.
المواقع و الإنجازات لعام 2003
ملاحظة: لم تتضمن الدراسة البيانات الخاصة
بكل من مصرف الرافدين و بنك فيلادلفيا
للاستثمار لعدم إصدار بياناتهما المالية
لتاريخ إعداد هذه الدراسة
تعريفات
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الصادرات و التمويل
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك العقاري المصري العربي
سيتي بنك ن أ
بنك الأردن و الخليج
بنك سوسيته جنرال الأردن |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
4347
1964
1017
975
766
682
658
405
386
384
367
321
316
309
274
218
210
176
67 |
31.4%
14.2%
7.3%
7.0%
5.5%
4.9%
4.8%
2.9%
2.8%
2.8%
2.7%
2.3%
2.3%
2.2%
2.0%
1.6%
1.5%
1.3%
0.5% |
1
2
3
4
5
7
6
8
11
9
10
13
12
14
17
16
18
15
19 |
|
الإجمالي |
|
13841.42 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الإسلامي الأردني
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
البنك العربي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
22.5%
22.4%
19.1%
14.3%
13.0%
13.0%
11.9%
11.3%
11.0%
8.2%
6.0%
5.8%
4.3%
4.1%
2.6%
2.2%
-10.4%
-11.3%
-32.4% |
1
7
6
9
5
13
8
10
4
12
16
3
2
17
19
14
11
15
18 |
|
المعدل العام |
|
7.3% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7 |
22.4%
13.0%
11.9%
11.3%
8.2%
2.2%
-10.4% |
1
6
2
3
5
7
4 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها
ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك الصادرات و التمويل
بنك
HSBC
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العقاري المصري العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 |
22.5%
19.1%
14.3%
13.0%
11.0%
6.0%
5.8%
4.1%
2.6%
-11.3% |
1
*
5
4
3
7
2
8
9
6 |
كان ضمن البنوك التي تقل موجوداتها عن
(200) مليون دينار*
ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن
(200) مليون دينار
|
بنك سوسيته جنرال الأردن
بنك الأردن و الخليج |
1
2 |
4.3%
-32.4% |
1
* |
كان ضمن البنوك التي تتراوح موجوداتها ما
بين (200 – 500 ) مليون دينار*
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك الصادرات و التمويل
سيتي بنك ن أ
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك سوسيته جنرال الأردن |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
3991.01
1587.67
910.52
903.69
672.78
579.02
564.2
363.27
347.34
329.33
325.69
276.01
264.98
245.58
229.73
190.35
151.51
127.05
51.73 |
33.0%
13.1%
7.5%
7.5%
5.6%
4.8%
4.7%
3.0%
2.9%
2.7%
2.7%
2.3%
2.2%
2.0%
1.9%
1.6%
1.3%
1.0%
0.4% |
1
2
3
4
5
7
6
8
9
10
12
11
13
15
16
18
17
14
19 |
|
المجموع |
|
12111.46 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك ن أ
البنك الإسلامي الأردني
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الصادرات و التمويل
بنك الأردن
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
26.5%
24.7%
23.5%
14.9%
14.8%
13.6%
12.3%
11.2%
11.1%
8.4%
7.5%
6.7%
5.2%
2.8%
2.5%
2.4%
-11.6%
-21.2%
-48.4% |
1
6
7
9
14
5
8
4
10
2
13
3
19
15
17
12
11
16
18 |
|
المعدل العام |
|
6.9% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7 |
23.5%
14.8%
12.3%
11.1%
7.5%
2.8%
-11.6% |
1
6
2
3
5
7
4 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما
بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك
HSBC
بنك الصادرات و التمويل
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
26.5%
6.7%
11.2%
13.6%
14.9%
2.4%
2.5%
5.2% |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن
(200) مليون دينار
|
سيتي بنك
بنك سوسيته جنرال
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4 |
24.7%
8.4%
-21.2%
-48.4% |
2
1
3
* |
كان ضمن البنوك التي تتراوح موجوداتها ما
بين (200 – 500 ) مليون دينار*
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك
HSBC
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك العقاري المصري العربي
بنك ستاندرد تشاردترد
سيتي بنك ن أ
بنك سوسيته جنرال الأردن |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
279.87
223.81
72.58
63.14
58.9
54.98
49.49
48.92
45.78
41.85
35.76
32.21
31
30.55
30.5
20.8
19.19
15.07
8.51 |
1
2
3
4
6
5
8
7
9
19
10
12
13
11
14
16
15
17
18 |
|
المجموع |
|
1162.91 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الأردن و الخليج
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
البنك الأهلي الأردني
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
32.9%
19.9%
17.6%
16.5%
15.0%
13.7%
13.0%
11.5%
10.2%
9.8%
9.4%
8.8%
8.8%
8.5%
8.0%
7.9%
7.8%
6.1%
5.6% |
19
2
1
4
3
13
5
6
10
7
9
11
15
12
17
8
14
16
18 |
|
المعدل العام |
|
9.6% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
سيتي بنك ن أ
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك الإسلامي الأردني
بنك
HSBC
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن و الخليج
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك العقاري المصري العربي
بنك الصادرات و التمويل |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
20.2%
23.4%
23.6%
25.1%
25.1%
31.1%
32.5%
35.6%
37.7%
38.2%
38.2%
42.8%
48.2%
48.4%
49.1%
54.2%
60.3%
75.1%
78.2% |
1
2
5
6
3
4
9
7
11
10
8
13
15
14
12
16
18
19
17 |
|
المعدل العام |
|
34.5% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الصادرات و التمويل
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك ن أ
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
38.66
32.93
15.86
10.97
10.46
8.48
7.46
7.43
5.92
5.01
3.06
2.37
2.05
0.73
0.04
-0.03
-0.03
-1.18
-2.71 |
2
1
3
4
5
9
6
8
7
11
13
14
12
15
16
18
17
19
10 |
|
المجموع |
|
146.94 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الصادرات و التمويل
بنك
HSBC
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
سيتي بنك ن أ
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
31.7%
28.9%
26.4%
25.1%
24.8%
18.7%
18.0%
18.0%
15.8%
12.0%
9.2%
9.0%
6.4%
5.8%
0.1%
-0.04%
-1.6%
-8.8%
-44.9% |
1
2
8
4
3
5
12
7
6
9
14
15
13
11
16
18
17
10
19 |
|
المعدل العام |
|
13.7% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني الكويتي
بنك
HSBC
بنك ستاندرد تشاردترد
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الصادرات و التمويل
بنك الأردن
سيتي بنك ن أ
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
63.4%
53.3%
45.5%
43.9%
42.4%
34.6%
32.9%
32.4%
30.8%
23.7%
12.5%
10.3%
7.7%
4.6%
0.2%
-0. 6%
-1.7%
-3.0%
-13.6% |
1
2
3
4
10
9
5
7
6
8
13
12
14
15
16
18
17
19
11 |
|
المعدل العام |
|
23.6% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك ستاندرد تشاردترد
بنك
HSBC
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
سيتي بنك ن أ
بنك سوسيته جنرال الأردن
البنك العربي
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19 |
3.6% |