البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة التاسعة عشر في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 2001، هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة
تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و
العملات الأجنبية كل على حدة، الأمر الذي
أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز
المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه
و تسليف جزء بسيط منها فقط.
المواقع و الإنجازات لعام 2001
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن و الخليج
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك
HSBC
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك العقاري المصري العربي
بنك الصادرات و التمويل
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك ن أ
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3811
1673
1057
710
658
606
566
416
350
305
300
299
278
253
248
237
213
172
154
53 |
30.8%
13.5%
8.6%
5.7%
5.3%
4.9%
4.6%
3.4%
2.8%
2.5%
2.4%
2.4%
2.3%
2.0%
2.0%
1.9%
1.7%
1.4%
1.2%
0.4% |
1
2
3
4
5
7
6
8
9
12
10
14
15
16
11
17
13
18
19
20 |
|
الإجمالي |
|
12357.97 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
البنك العربي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7 |
18.7%
12.9%
11.0%
7.8%
7.7%
6.3%
4.2% |
2
3
7
4
6
5
1 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها
ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك
HSBC
البنك العقاري المصري العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 |
28.5%
21.5%
19.4%
17.5%
17.4%
14.7%
14.5%
4.4%
-7.2%
-17.5% |
2*
1*
3
2
7
1
5
6
4
8 |
*كانت ضمن البنوك التي يقل حجم موجوداتها
عن (200) مليون دينار.
ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن
(200) مليون دينار
|
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3 |
1.4%
1.2%
0.4% |
3
4
5 |
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن و الخليج
بنك
HSBC
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك العقاري المصري العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك ن أ
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3513.22
1323.35
947.01
932.47
546.59
526.86
477.18
379.51
282.58
267.91
264.02
254.81
239.09
196.62
192.54
192.26
171.08
151.03
130.45
36.64 |
32.8%
12.3%
8.8%
5.9%
5.1%
4.9%
4.4%
3.5%
2.6%
2.5%
2.5%
2.4%
2.2%
1.8%
1.8%
1.8%
1.6%
1.4%
1.2%
0.3% |
1
2
3
4
5
6
7
8
10
9
12
13
15
16
14
11
17
18
19
20 |
|
المجموع |
|
10725.22 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
بنك الإسكان |
1
2
3
4
5
6 |
19.9%
9.7%
9.1%
8.0%
7.9%
5.9% |
1
4*
4
2
5
3 |
*كان ضمن مجموعة البنوك التي يتراوح حجم
ودائعها ما بين(200-500)مليون دينار.
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما
بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الأردن و الخليج
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي |
1
2
3
4
5
6
7 |
20.2%
17.2%
16.7%
16.3%
16.1%
3.6%
3.1% |
3
8
5
7
2
9
1 |
ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن
(200) مليون دينار
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل
سيتي بنك
البنك العقاري المصري العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7 |
35.8%
23.3%
19.9%
14.8%
-11.2%
-20.7%
-25.9% |
1
3
2
5
6*
10*
4 |
*كانت ضمن البنوك التي يتراوح حجم ودائعها
ما بين(200 – 500) مليون دينار.
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك
HSBC
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن و الخليج
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
259.33
174.23
68.98
53.8
53.58
53.55
48.87
45.56
33.42
32.11
30.15
27.6
24.92
24.91
19.58
18.09
16.18
14.72
13.26
7.46 |
1
2
3
8
4
6
7
5
10
12
11
14
16
13
17
15
9
18
19
20 |
|
المجموع |
|
1020.3 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الصادرات و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
سيتي بنك ن أ
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك القاهرة عمان
بنك
HSBC
البنك الإسلامي الأردني
البنك العقاري المصري العربي
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
23.2%
20.4%
19.6%
18.8%
14.0%
12.0%
11.8%
11.3%
10.5%
10.2%
10.2%
9.8%
9.3%
8.5%
8.4%
7.3%
6.9%
6.9%
6.6%
5.0% |
1
6
2
3
5
4
9
8
10
13
12
17
15
11
7
14
18
20
16
19 |
|
|
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك ن أ
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك
HSBC
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأهلي الأردني
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الصادرات و التمويل
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
21.5%
26.4%
26.5%
27.3%
28.3%
34.6%
35.7%
37.9%
38.0%
42.7%
43.1%
46.1%
49.4%
49.4%
49.6%
57.6%
60.4%
72.9%
73.8%
75.4% |
2
1
5
3
7
4
8
6
13
16
12
14
10
15
9
17
11
18
19
20 |
|
المعدل العام |
|
38.6% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك الصادرات و التمويل
بنك
HSBC
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
سيتي بنك ن أ
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
36.94
32.48
16.83
10.06
6.87
5.69
3.95
2.42
2.41
2.28
2.18
1.93
1.38
0.46
0.34
0
-0.15
-0.25
-0.85
-2.37 |
1
2
4
3
6
7
5
13
20
11
12
14
8
10
9
18
17
19
15
16 |
|
المجموع |
|
122.6 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الأردن
بنك
HSBC
بنك الصادرات و التمويل
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
سيتي بنك ن أ
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
35.1%
25.1%
23.3%
22.4%
21.8%
21.3%
15.5%
13.1%
9.0%
8.6%
7.3%
6.7%
2.6%
1.9%
0.7%
0.0%
-
-
-
- |
3
1
4
2
6
20
5
11
7
10
13
15
12
8
9
18
14
19
16
17 |
|
المعدل العام |
|
12.6% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي
بنك
HSBC
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الصادرات و التمويل
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
71.2%
44.7%
42.0%
40.6%
32.5%
29.0%
22.8%
18.5%
12.1%
10.9%
9.9%
9.7%
3.6%
2.3%
1.7%
0. 0%
-
-
-
- |
2
1
4
3
7
6
5
20
13
12
10
14
11
9
8
18
17
19
15
16 |
|
|
|
20.2% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
بنك الأردن
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
البنك العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الإسلامي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري المصري العربي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك فيلادلفيا للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3.2%
2.9%
2.0%
1.9%
1.8%
1.8%
1.6%
1.0%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.2%
0.1%
0.1%
0.0%
0.0%
-
-
- |
2
6
7
5
3
1
4
20
11
9
8
14
13
10
12
18
17
15
19
16 |
|
المعدل العام |
|
1.0% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني |
1
2
3
4
5 |
40%
12%
15%
10%
8% |
1
2
-
-
3 |
البنك الأردني الكويتي و بنك الصادرات و
التمويل و بنك الأردن و البنك الإسلامي
الأردني قامت بزيادة رؤوس أموالها من خلال
رسملة احتياطات و أرباح مدورة.
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
المصروف لكل ألف
دينار من الدخل |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الأردن
سيتي بنك ن أ
البنك الأردني الكويتي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك العربي
بنك
HSBC
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأهلي الأردني
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
389
777
940
1053
1063
1063
1339
1348
1971
2264
2445
3295
5348
10725
38529
|
1
2
10
3
4
7
9
6
8
14
11
17
5
12
13
19
16
15
18
20 |
|
المؤشر العام |
|
|