البنوك في الأردن ....
هذه الدراسة الثامنة عشر في سلسلة
الدراسات السنوية المعدة عن النتائج
المالية للبنوك في الأردن، و التي تهدف
إلى التوثيق التاريخي للمعلومات الخاصة
بهذه البنوك و للمقارنة بين أدائها و
الاتجاهات التي اتخذها هذا الأداء خلال
سنة 2000 هذا و لم تتوفر لهذه الدراسة
تفاصيل ودائع البنوك بالدينار الأردني و
العملات الأجنبية كل على حدة الأمر الذي
أدى إلى ظهور صورة مختلفة لسيولة الجهاز
المصرفي بسبب وفرة العملات الأجنبية لديه
و تسليف جزء بسيط منها فقط.
المواقع و الإنجازات لعام 2000
تعريفات
لأغراض هذه الدراسة يكون للكلمات التالية
المعاني المبينة إزاء كل منها:
1-
البنوك:
و تعني البنوك التجارية بالإضافة إلى بنوك
الاستثمار العاملة في الأردن.
2-
حقوق المساهمين:
و تعني رأس المال المدفوع و الاحتياطي
القانوني و الاختياري و الاحتياطات الأخرى
و الأرباح المدورة دون أن يشمل ذلك
الأرباح المعدة للتوزيع.
3-
التسهيلات الائتمانية:
و تعني الكمبيالات المخصومة و الحسابات
الجارية المدينة و السلف و القروض.
4-
الودائع:
و تعني الحسابات الجارية و ودائع تحت
الطلب و ودائع التوفير و لأجل و الخاضعة
لأشعار والتأمينات النقدية و ودائع البنوك
بالداخل و الخارج كل ذلك بالعملات المحلية
و الأجنبية.
5-
الموجودات:
و تعني الموجودات دون أن تشمل الحسابات
النظامية.
6-
العائد على الموجودات:
و هو ناتج قسمة الربح قبل الضريبة على
مجموع معدل الموجودات في بداية العام و
نهايته.
7-
العائد على حقوق المساهمين:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل الضريبة
على معدل حقوق المساهمين في بداية العام و
نهايته.
8-
العائد على رأس المال المدفوع:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على رأس المال المدفوع دون
الاحتياطات و الأرباح الموزعة (استعمل
الربح قبل الضريبة لعدم توفر المعلومات
كاملة بعد الضريبة).
9-
الكفاءة:
و هي ناتج قسمة المصاريف عدا المخصص على
صافي الدخل قبل الضريبة(استعمل الربح قبل
الضريبة لعدم توفر المعلومات كاملة بعد
الضريبة).
10- صافي الدخل لكل موظف:
و هو ناتج قسمة صافي الربح قبل
الضريبة على عدد الموظفين في نهاية العام.
11- معدل الأصول لكل موظف:
و هو ناتج قسمة معدل الموجودات في
بداية العام و نهايته على عدد الموظفين في
نهاية العام.
جدول رقم (1)
ترتيب البنوك حسب حجم الموجودات
|
اسم البنك |
الترتيب |
الموجودات
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن و الخليج
بنك
HSBC
البنك العقاري المصري العربي
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك ن أ
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3535
1574
875
684
593
543
533
348
305
287
267
259
258
256
244
198
195
145
138
68 |
31.3%
13.9%
7.7%
6.0%
5.2%
4.8%
4.7%
3.1%
2.7%
2.5%
2.4%
2.3%
2.3%
2.3%
2.2%
1.7%
1.7%
1.3%
1.2%
0.6% |
1
2
3
4
5
7
6
8
12
9
13
11
10
15
14
16
17
19
18
20 |
|
الإجمالي |
|
11304.35 |
100% |
|
جدول رقم (2)
ترتيب البنوك حسب نمو الموجودات
أولا: البنوك التي يزيد حجم موجوداتها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5
6
7 |
44.3%
30.8%
10.8%
8.6%
4.6%
4.0%
-1.0% |
8*
1
10*
2
3
4
5 |
*كانت ضمن البنوك التي يتراوح حجم
موجوداتها ما بين (200 – 500) مليون
دينار.
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم موجوداتها
ما بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك
HSBC
بنك المؤسسة العربية
المصرفية(الأردن)
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8 |
23.4%
16.4%
13.7%
10.3%
3.4%
2.5%
2.0%
-6.0% |
5
4
6
2
7
1
9
3 |
ثالثا: البنوك التي يقل حجم موجوداتها عن
(200) مليون دينار
|
بنك الصادرات و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5 |
48.3%
34.7%
31.3%
11.2%
10.9% |
1
2
3
4
5 |
جدول رقم (3)
ترتيب البنوك حسب حجم الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
الودائع
(بالمليون دينار) |
النسبة إلى
إجمالي البنوك |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك
HSBC
بنك الأردن و الخليج
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك ن أ
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
3252.13
1249.1
785.26
579.69
506.49
480.29
472.15
315.7
258.57
242.24
241.47
224.73
221.37
216. 9
205.58
144.83
142.64
122.49
113.6
49.43 |
37.0%
14.2%
8.9%
6.6%
5.8%
5.5%
5.4%
3.6%
2.9%
2.8%
2.7%
2.6%
2.5%
2.5%
2.3%
1.6%
1.6%
1.4%
1.3%
0.6% |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
11
10
12
15
13
14
17
19
18
16
20 |
|
المجموع |
|
8791.1 |
100% |
|
جدول رقم (4)
ترتيب البنوك حسب نمو الودائع
أولا: البنوك التي يزيد حجم ودائعها عن
(500) مليون دينار
|
اسم البنك |
الترتيب |
معدل النمو |
ترتيب العام السابق |
|
البنك الأهلي الأردني
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان |
1
2
3
4
5 |
32.4%
10.1%
6.6%
3.6%
-1.7% |
1
3
2
4
5 |
ثانيا: البنوك التي يتراوح حجم ودائعها ما
بين (200) مليون و(500) مليون دينار
|
البنك الأردني الكويتي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الأردن
بنك الأردن و الخليج
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية المصرفية
بنك
HSBC
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 |
45.1%
18.8%
15.5%
10.4%
8.6%
6.1%
3.3%
3.3%
2.0%
-2.1% |
4
5*
3
6
2
4*
7*
5
7
1 |
*كانت ضمن مجموعة البنوك التي ودائعها أقل
من 200 مليون.
ثالثا: البنوك التي يقل حجم ودائعها عن
(200) مليون دينار
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
سيتي بنك
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
5
4 |
43.9%
63.4%
38.4%
7.3%
-2.3% |
1
2
3
8
6 |
جدول رقم (5)
ترتيب البنوك حسب حجم حقوق المساهمين
|
اسم البنك |
الترتيب |
حقوق الملكية
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك العربي
البنك الأهلي الأردني
البنك الإسلامي الأردني
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
بنك القاهرة عمان
البنك العقاري المصري العربي
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الصادرات و التمويل
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك
HSBC
بنك الأردن و الخليج
سيتي بنك ن أ
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الشرق الأوسط للاستثمار |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
237.88
164.13
66.39
52.63
42.68
42.37
41.09
38.87
33.56
33.07
27.89
26.77
24.81
23.34
20.52
20.48
15.61
14.72
9.33
7.8 |
1
2
3
4
5
7
8
6
13
9
10
12
11
14
15
18
20
17
16
19 |
|
المجموع |
|
943.94 |
|
جدول رقم (6)
ترتيب البنوك حسب نسبة حقوق المساهمين إلى
الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الصادرات و التمويل
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
سيتي بنك ن أ
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك الأردن
البنك الأردني الكويتي
البنك الأهلي الأردني
بنك
HSBC
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
بنك الأردن و الخليج
البنك العربي
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
29.5%
19.0%
18.8%
16.8%
16.1%
15.8%
15.5%
13.0%
12.6%
10.4%
9.1%
8.8%
8.7%
8.5%
7.9%
7.9%
7.7%
6.4%
5.0%
3.9% |
1
4
2
3
5
11
8
7
6
10
12
15
9
13
18
14
17
20
19
15 |
|
المعدل العام |
|
9.6% |
|
جدول رقم (7)
ترتيب البنوك حسب نسبة التسهيلات إلى
إجمالي الودائع
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
سيتي بنك ن أ
البنك العربي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الأردن
البنك الأهلي الأردني
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الإسلامي الأردني
بنك الصادرات و التمويل
البنك العقاري المصري العربي
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
24.8%
26.6%
27.8%
31.1%
31.9%
34.9%
39.3%
40.1%
42.1%
42.5%
42.7%
46.0%
47.0%
47.4%
59.6%
67.5%
68.1%
68.1%
71.8%
73.7% |
5
1
3
2
4
7
8
9
6
13
12
11
10
15
16
19
18
20
17
14 |
|
المعدل العام |
|
40.0% |
|
جدول رقم (8)
ترتيب البنوك حسب صافي أرباح السنة قبل
الضريبة
|
اسم البنك |
الترتيب |
أرباح السنة
(بالمليون دينار) |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
بنك
HSBC
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
سيتي بنك ن أ
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
18.6
17.5
7.41
6.15
4.29
3.96
3.63
3.04
3.01
2.36
1.98
1.89
1.74
0.14
0
0
-0.05
-0.98
-1.84
-9.23 |
1
2
3
12
11
4
18
7
10
14
8
15
12
6
9
16
17
20
19
5 |
|
المجموع |
|
63.6 |
|
جدول رقم (9)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على حقوق
الملكية(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك
HSBC
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك الصادرات و التمويل
سيتي بنك ن أ
البنك العربي
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك القاهرة عمان
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الأردن و الخليج
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
21.0%
19.3%
15.8%
15.6%
13.6%
11.4%
10.1%
9.6%
8.1%
8.1%
7.3%
5.8%
5.3%
1.1%
0.5%
0.0%
0.0%
|
18
5
15
4
2
1
16
10
13
11
7
14
12
9
8
6
17
19
20
3 |
|
المعدل العام |
|
7.0% |
|
جدول رقم (10)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على رأس
المال المدفوع(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك الأردني الكويتي
بنك الأردن
بنك
HSBC
البنك العربي
سيتي بنك ن أ
بنك الصادرات و التمويل
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك القاهرة عمان
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الإسلامي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
37.1%
29.3%
27.9%
21.1%
19.8%
18.0%
17.5%
15.1%
11.8%
10.7%
10.0%
9.5%
8.7%
0.7%
0.0%
0. 0%
|
2
12
18
1
5
7
4
10
13
15
9
14
11
8
6
16
17
19
20
3 |
|
|
|
10.9% |
|
جدول رقم (11)
ترتيب البنوك حسب معدل العائد على
الموجودات(قبل الضريبة)
|
اسم البنك |
الترتيب |
العائد% |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الصادرات و التمويل
البنك الأردني الكويتي
سيتي بنك ن أ
بنك
HSBC
بنك الأردن
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك العربي
بنك القاهرة عمان
البنك الإسلامي الأردني
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك الأردن و الخليج
البنك الأهلي الأردني
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
2.5%
2.4%
1.6%
1.5%
1.3%
1.2%
1.1%
0.7%
0.7%
0.7%
0.5%
0.5%
0.5%
0.1%
0.0%
0.0%
0.0%
|
6
1
4
2
18
14
3
12
10
13
8
16
14
5
8
11
17
19
20
7 |
|
المعدل العام |
|
0.6% |
|
جدول رقم (12)
ترتيب البنوك حسب نسبة الأرباح النقدية
الموزعة على حملة الأسهم
|
اسم البنك |
الترتيب |
النسبة |
ترتيب
العام السابق |
|
البنك العربي
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك العربي الإسلامي الدولي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
البنك الإسلامي الأردني |
1
2
3
4
5
6
7 |
40%
10%
7%
7%
6.25%
6%
5% |
1
3
5
2
-
5
- |
قام البنك الأردني الكويتي بزيادة رأسماله
من (20-25) مليون دينار عن طريق توزيع
أسهم مجانية بنسبة (25%)
قام بنك الصادرات و التمويل بزيادة
رأسماله من (22-25.3)
مليون دينار عن طريق توزيع أسهم مجانية
بنسبة (15%)
جدول رقم (13)
ترتيب البنوك حسب مؤشر الكفاءة
|
اسم البنك |
الترتيب |
المصروف لكل ألف
دينار من الدخل |
ترتيب
العام السابق |
|
بنك الصادرات و التمويل
البنك العربي الإسلامي الدولي
سيتي بنك ن أ
البنك الأردني الكويتي
البنك الأردني للاستثمار و التمويل
بنك
HSBC
بنك الإسكان للتجارة و التمويل
بنك الاستثمار العربي الأردني
البنك العربي
بنك الأردن
بنك المؤسسة العربية
المصرفية/الأردن
البنك الإسلامي الأردني
بنك القاهرة عمان
بنك الاتحاد للادخار و الاستثمار
البنك العقاري المصري العربي
بنك فيلادلفيا للاستثمار
بنك ستاندرد تشاردترد كرندليز
بنك الشرق الأوسط للاستثمار
البنك الأهلي الأردني
بنك الأردن و الخليج |
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 |
485
608
1131
1331
1424
1868
2062
2718
2734
2787
2794
4543
4751
36786
|
1
3
2
6
7
18
4
10
5
15
11
13
14
9
|